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Finance 金融视线 个人选择投资理财的策略分析 鞍山银行股份有限公司 张文鹏 摘 要:个人选择投资理财受多种因素影响，目前在发展中遇到了诸多问题，做好个人投资理财规划是确保个人获得满意金 融增值服务的关键。本文介绍了个人投资理财相关知识，分析了个人投资理财现状、投资原则与策略，并以余额宝为例进 行了个人投资理财分析，希望能为个人投资理财选择提供参考。 关键词:个人 投资理财 现状 原则 策略 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2014)11(c)-104-03 当前我国经济快速发展，居民财富与社会财富急剧增 基金、保险、股票、银行理财产品等个人财务的合理规划，从而 加，随着社会可支配财富的增加，理财领域也逐步发展，尤其 达到保值增值的目的，获得财务资产的合理增长，目前常用的 是个人理财方面，通过对个人财富进行合理规划和投资，可获 几种个人投资理财方式主要以储蓄、债券、基金、保险、股票、 [1] 得满意的价值服务。目前国内个人理财产品较为多样化，面对 银行理财产品等为主 。 庞大的理财市场、纷繁复杂的理财计划，如何做好个人理财 储蓄是个人将暂时用不到的货币结余交给银行或其他 规划是关键，关系到如何更好地解决当前我国个人理财规划 金融机构获得存款利息的一种投资活动，是我国银行业务 中遇到的各类问题，因此需要加强研究探讨，以期更好地指 的重要组成部分，主要包括定期、活期存款与外汇储蓄。债 导个人理财规划，以科学的方法指导财务投资，获得满意的 券是政府、金融机构、企业等为了向社会筹集资金所发布的 财务保值增值服务。下面本文对个人投资理财策略加以简要 一种金融契约，在限定时间内按照一定利息向用户支付本 分析。 金与利息，是一种有效的债务凭证。 相对而言，债券收益一般企业最大，政府最低，保障程 1 个人投资理财相关知识 度则与之相反，政府最可靠，最后则是企业。基金是为了某 所谓投资理财是指通过合理安排资金进行储蓄、债券、 种目的而特地设立的转向资金，比如信托基金、公积金、退 根据《2013中国私人财富报告》显示，2012年中国的高净 是市场绝对收益投资产品的需求日增是不可逆转的洪流。因 值人群规模超过70万人，总持有可投资资产规模达到22万亿 此，在面临着困难与机遇并存的市场环境下，投资者如何抓 元，并预计2013年高净值人群和总可投资资产规模将分别达 住机遇发展我国的FOHF，将成为一项重大的课题。 到84万人和27万亿元。这意味着，私人财富管理的市场存在 巨大的潜力。随着财富的累积，通货膨胀率的提高，高位房市 参考文献 的萎靡，如何保证财富的保值增值是投资者面临的一大难 [1] 赵光明.发展人民币母基金(FOF)推动私募股权人民币 题，而这又为追求绝对收益的对冲基金提供了良好的发展契 基金健康发展[J].中国市场,2011(6). 机。同时，为了减少系统性风险，也必然会有越来越多的高净 [2] 王多.对冲基金在我国的发展[J].发展研究,2008(8). 值人士选择将投资资产进行全球化配置，这同样也为海外对 [3] 林叶良.浅谈对冲基金[J].现代经济信息,2009(19). [4] 黄运成,陈志斌,楼小飞.近期对冲基金业的发展特征及 冲基金在国内的发展提供了机遇。