上海以房养老方式的分析及建议.pdfVIP

j__jlj ≯ 舷 r▲及建议 文刘／海梅 不足 都可以称为 以房养老 。因此，除了 住房反向抵 押”养老保险方式，还有 “房产置换 和 房产租换 等 以 房养老 方式。 影响房地产价值最重要的两个因素就是区位和面积， 在不减少居住面积的情况下 改变房产的区位是 房产置 换 和 房产租换”实现现金净流入最有效的方式。因此 结合上海的实际情况和老人居住需求的特点，本文主要分 析以下几种 以房养老 方式 见表 1。 表 1 “以房养老”实现方式 实现方式 现金净流入来源 具体表现形式 住房反向抵押 房产未来处置价值 以产权独立的房产为标的，在不出售房产 所有权和继续保留房产使用权的前提下， 将房产抵押给银行，再由银行通过年金支 付形式，分期向抵押人支付养老金，老人 过世后，用房产所有权偿还银行抵押贷款 本息。 羚化进程与社会经济转型相伴发展，未富 房产置换 房产售价差价 出售市区 (外环内)房产，购置郊区房产。 出售现有住房 房产售价与入住 出售现有房产，入住老年公寓。 国家养老保障机制受到严峻考验 ；与家庭 入住老年公寓 老年公寓费用差 目伴随 传统家庭养老模式面临巨大挑战。 房产租换 房产租金差价 出租市区 (外环内)房产，租住郊区房产。 作为社会养老、家庭养老和个人养老体 补充，将成为更多步入老年和即将步入老 睨金穷人提高晚年生活质量的重要选择。 二、各种 “以房养老”方式利弊分析 (一)住房反 向抵押 养老”的实现方式 住房反向抵押 的优势在于，老人不需要改变原来的 是指以产权独立的房产为标的，在不出售 居住场所和生活习惯 可以免除房产置换和房产租换的麻 续保留房产使用权的前提下，将房产以反 烦。其不足在于，老人一旦先于银行精算采用的老人预期 保险公司办理住房养老保险 再由保险公 寿命过世，要承担房产余值的价值损失。而且 即使老人 形式．分期向投保人支付养老金，从而解 目前持有房产房龄较老 设施不完备 不适合老人居住 冲养老模式，又称 倒按揭 。 老人选择 住房反向抵押 之后．也将不能随意更换。 押 养老保险模式 本质是通过 住房反 (二)房产置换 ， 将老人持有的、用于 自住的房地产提前