金融学（通用经济系列教材） 教学课件 作者 马亚 著 第十二章 金融监管.pptVIP

第一节 金融监管的必要性 二、金融监管的一般理论 （一）社会利益论 社会利益论是在20世纪30年代世界经济金融危机出现后提出来的。这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。 （二）金融风险论 这一理论的主要观点是，金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。 （三）保护债权论 这种理论认为，为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。 第一节 金融监管的必要性 三、金融监管的必要性 1、金融是现代经济的核心、金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用。 2、金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系千家万户和国民经济的方方面面，如金融机构出现问题，将对整个经济与社会产生很大的影响。 3、金融监管可以维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。 4、金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。 第二节 金融监管的目标与原则 一、金融监管的目标 （一）维护金融体系的安全与稳定 （二）保护存款人、投资者和其他社会公众的利 （三）促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率 第二节 金融监管的目标与原则 二、金融监管的基本原则 （一）监管主体的独立性原则 （二）依法监管原则 （三）“内控”与“外控”相结合的原则 （四）稳健运营与风险预防原则 （五）母国与东道国共同监管原则 第三节 金融监管的主要内容及发展趋势 第三节 金融监管的主要内容及发展趋势 一、预防性管理 对金融风险的预防性管理旨在防止或缩小由银行内控不严而引起的各种风险，这些措施主要有： （一）市场准入 （二）资本充足性 （三）流动性管制 （四）业务范围的限制 （五）贷款风险的控制 （六）准备金管理 （七）管理评价 第三节 金融监管的主要内容及发展趋势 二、存款保险制度 存款保险制度是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必需或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构交纳保险金，进行投保的制度。它能发挥以下三方面的功能： 1、存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性。 2、存款保险制度对稳定市场避免金融风潮起着积极作用。 3、存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。 虽然存款保险制度对保护存款人的利益和维护金融体系的安全与稳定有积极的作用，但是这一制度本身也有它的局限性。 第三节 金融监管的主要内容及发展趋势 三、紧急救援 紧急救援是指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为，可以视为金融体系的最后一道防线。紧急救援的方法主要有： （一）中央银行提供低利贷款 （二）存款保险机构的紧急援助 （三）中央银行组织下的联合救助 （四）政府援助 第三节 金融监管的主要内容及发展趋势 四、国际金融监管的变革与发展 第三节 金融监管的主要内容及发展趋势 在“再管制” 的热潮中，国际金融监管的调整表现在： 1、改变传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定。 2、加强对大型金融集团的监督。 3、要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系。 4、与金融机构的综合经营趋势相适应，国际金融监管机构的合作会更加密切。 第四节 金融监管体制 第四节 金融监管体制 第四节 金融监管体制 一、集中监管体制 集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。实行集中监管体制的国家有英国、澳大利亚、德国、卢森堡、荷兰、新西兰等。 但是随着金融环境的变化，从20世纪80年代至今，部分发达国家发生了中央银行的货