浅谈余额宝等货币基金式理财产品对消费者市场的影响.pdfVIP

英天舒，等：浅谈余额宝等货币基金式理财产品对消费者市场的影响 市场调研 浅谈余额宝等货币基金式理财产 品 对消费者市场的影响 英天舒 ，何劫芊 (1．中国医科大学，辽宁 沈阳 2．中国医科大学 七年制盛京医院学生期，辽宁 沈阳 110004) [摘 要]近年来，一种新兴的完全创新的理财方式迅速进入了人们的视野，开辟了互联网金融模式的新途径，以 最快的速度吸纳资金 ，占据 了可观的市场份额，同时让传统的银行业感受到 巨大的威胁，甚至感到不安 ，这就是余额 宝。余额宝给百姓消费者带来便利的同时，也一定程度上冲击了银行储蓄业务，本文将探讨余额宝的利弊作用。 [关键词]货币基金；理财产品；消费者市场 [中图分类号]F832 [文献标识码]A [文章编号]1005—6432(2014)30—00—02 2014年年初，收益率在6．4％到6．7％，因此有人这样形 1 前 言 容 “余额宝存的是活期，利率是高于定期的”。 2013年6月，从余额宝推出相应产品后，全 国各大 支付宝作为网络金融的第三方交易平台，其金额是不 理财机构都相应推出了类似的投资方式，极大地充实了货 允许产生收益的，但与天弘基金合作，相当于购买了天弘 币基金型产品在中国市场的比例，改变了许多年轻人甚至 基金 ，天弘基金使用其每天产生的效益 ，再给大家分配 ， 部分 中老年人 的理财观念。有权威数据显示 ，截止到 单单用利息一词形容是不准确的，应该是购买货币基金得 2014年2月 15日，余额宝用户已超过4900万，余额宝背 到的合理收益。基金实际是一项风险较大的理财产品，甚 后的天弘基金规模 已突破 2500亿元 ，那么这种全新 的理 至一度让人 “谈基金色变 ”的程度 ，但余额宝属于货币 财方式以其高收益 、低风险的特点被 网络用户所津津乐 基金 ，又着实让基金行业又风风火火了一把 ，货币基金不 道，但凡事都具备两面性，那么客观辩证地分析，余额宝 同于股票型基金 ，它是聚集社会上的闲散资金，再 由相关 等理财产品给百姓带来高于银行利息的同时，对 中国的市 基金管理人员运作，基金托管人保管资金的一种开放式基 场乃至经济是否产生了一定程度上消极的影响呢?这里我 金，专 门投向风险小的货币市场工具，如短期货币工具 将从不同角度出发 ，分析探讨这种新产品在 中国市场上发 等，包括国债、中央银行票据、银行定期存单 、政府短期 挥的利与弊的作用都有哪些。 债券、企业债券，以及 同业存款等其他短期货币工具的基 支付宝本身已构成网络金融时代重要的组成部分，全 金产品。而余额宝仅仅是一个通道，用户投人的钱都交给 方位跨越多个领域，在各行各业都有极其广泛的应用，余 了天弘基金 ，天弘基金又将这些钱应用于只有银行企业可 额宝与支付宝绑定，号称 “会赚钱的支付宝”横空出世， 以进入而个人不得涉足的银行间市场，同时货币基金必须 让百姓极大地享受了方便快捷 。相 比传统银行 的活期储蓄 保留有一定的余额，用 以保证用户可以随时赎 回资金。 和定期储蓄，余额宝没有最低理财限额，即使投入一元钱 余额宝的操作过程极其灵活，只要在有网络的情况下 也可以享受收益，而且随时支出存取，不受门槛时间等限 就可以完成这项操作，传统模式无论是去银行存款，或是 制，在两个工作 日内即可看到收益 ，最重要的是它活期 的 去购买其他方式的理财产品，都有一些繁杂的手续，需要 收益要远远高出传统银行定期的收益，对于很多手里资金 填写表单、身份认证、获取存折等步骤，余额宝则完全