标准书号54 55 308 05405 第2章 银行体系和经营环境.pptVIP

商业银行管理学 作者：韩谨 第2章 银行体系和经营环境 2.1 金融体系和银行体系 2.2 银行业监管体系 2.3 商业银行经营管理体系 2.4 商业银行经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 第2章 银行体系和经营环境 * * * 责任编辑：田华 出版日期：2009年9月 IDPN：308-2009-024 课件章数：16 1、掌握金融体系和银行体系的结构 2、了解中国金融体系对银行家管理决策行为的影响 3、了解经济环境对商业银行业绩的影响 2.1.1 国家金融体系 金融体系（Financial System）是指在一定的历史时期和社会经济条件下，金融市场参与主体和各主体之间的相互关系。 2.1 金融体系和银行体系 三种类型 单一银行体制 复合银行体制 市场主导金融体系 2.1 金融体系和银行体系 2.1 金融体系和银行体系 特 点 中央银行（通常被称之为货币当局、监管当局）是核心 商业银行是主体，直接向个人和机构提供金融服务 政策性银行专门从事一些不以盈利为目的的政策性金融服务 提供特定服务的银行类金融机构 非银行类金融机构 2.1.2 现代银行体系 现代银行体系可分为中央银行、商业银行等多个子体系。 2.1 金融体系和银行体系 2.1 金融体系和银行体系 2.1.3 金融制度 在任何国家，政府监管当局都会制定国家法律和行业法规，通过法律法规中的条款确定各类金融机构之间的相互关系，并限定金融机构向客户提供金融服务的种类。这些金融法律和法规构成了通常所说的“一个国家的金融制度”。具体体现为政府法规、规章、条例，以及行业公约、约定俗成的惯例等。包括货币制度、汇率制度、利率制度、信用制度、银行制度和金融机构制度、金融市场的种种制度，以及支付清算制度、金融监管制度及其他制度。金融法律和法规涉及金融活动的各个方面和各个环节。 2.2 银行业监管体系 2.2.1 中国银行业监管机构的组织结构 中国银行业监督管理委员会（简称银监会） 中国人民银行（简称央行） 2.2 银行业监管体系 2.2 银行业监管体系 2.2.2 中国银行业监管的法律法规 《中华人民共和国银行业监督管理法》 《中华人民共和国中国人民银行法（修正）》 《中华人民共和国商业银行法（修正）》 2.2 银行业监管体系 银行业三大法律 按产权结构划分 股份制商业银行 国有商业银行 按照银行 机构的区 域分布划分 国际性银行 国家级银行 地区性银行 2.3 商业银行经营管理体系 2.3.1 两种主要的商业银行经营体系 分业体系 混业体系 2.3.2 商业银行的分类 按向公众提供的 金额服务品种区分 分业体系下的 职能型商业银行 混业体系下的 全能型银行 2.3 商业银行经营管理体系 2.3.3 商业银行的外部组织形式 单元制银行 总分支行制银行 银行持股公司制 2.3 商业银行经营管理体系 2.3.4 商业银行内部组织结构——公司治理结构 （1）决策系统 （2）执行系统 （3）监督系统 2.3 商业银行经营管理体系 2.4 商业银行经营环境 2.4.1 商业银行的外部经营环境 国家宏观经济环境因素 政府行为因素 法律环境因素 地区经济和客户诚信度因素 指国家的宏观经济运行状况，国家实施的汇率政策、利率政策、通货膨胀程度等。 指政府的经济政策、产业政策、税收政策和政府与商业银行的关系等等。 这里的法律环境主要是指地方政府公检法部门在执行相关法律过程中，是否会以公正的态度对待银行的维权行为。 地区经济的状况直接关系到地区内企业的经营状况。一般情况下，经济发达、企业集中且发展快的地区，个人和机构的金融需求大，诚信度较高。个人和企业的信用直接关系到商业银行的贷款质量。 2.4 商业银行经营环境 2.4 商业银行经营环境 2.4.2 商业银行的内部经营环境 （1）银行资本金（2）人力资源 （3）组织结构 （4）内部管理制度 2.4.3 商业银行的金融创新 （1）希尔伯的“约束诱导创新理论” （2）凯恩的“回避管制创新理论” （3）制度学派的金融创新理论 （4）希克斯和涅汉斯的金融创新理论 *