理财咨询与服务 教学配套课件 汪纯 项目二-个人银行理财.pdfVIP

项目二 个人银行理财 知识概览 本项目包含三个方面的内容一是储蓄存款业务，二 是电子银行业务，三是银行卡业务。储蓄存款业务是为 了让学习者掌握储蓄存款的种类、内容及常用储蓄存款 组合方法等。电子银行业务的学习是为了让学习者了解 常见的电子银行业务的形式及相关内容。银行卡业务的 学习是为了让学习者掌握银行卡的基本知识，学会正确 使用银行卡。 任务一 储蓄存款业务 工作目标 工作目标 1、掌握储蓄存款的多种方法并向客户推荐合理的存款组合 形式，达到为客户资产保值和增值的目的。 2、通过办理储蓄存款业务，培养学生以客户为中心的服务 理念。 工作情景 工作情景 年轻人存款不多，收入主要以工资为主，但面临着结 婚、买车、购房等随时都会有大笔消费的情况。为了应付 上述消费需求，一些理性的年轻人不得不强制将大部分收 入转为定期存款，留下很小的比例存活期，这样存钱的方 式虽然有利于将来的大额消费，也能得到较高的利息收 入，但常常难以应付那些临时需要的大额开支；也有很多 年轻人的工资都直接打在卡上，通常都是用多少取多少， 每月结余部分放在卡里吃活期利息，这样临时用钱虽然方 便，但不利于资金的积累，利息上也受到损失。 工作岗位 工作岗位 银行柜员 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员 工，该岗位要求柜员对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供优质 服务。 工作标准 工作标准 1、爱国爱行爱岗、工作目标明确、态度认真、坚守岗位、技 术精湛、作风严谨、实事求是、自觉维护银行信誉、形 象； 2、维护整体利益、顾全大局、处理好个人与集体的关系； 3、服务至上、诚实守信、积极进取、求实创新、积极应对工 作中的困难和挫折； 4 、敬业乐业、扎实工作、保持积极主动的工作态度、饱满的 工作热情和精神状态。 5、正直、品行端正、举止端庄、言行可靠、严格遵守程序； 6、认真执行政策，严格金融纪律、坚持规范操作、时刻防范 风险，增强辨伪能力，预防社会犯罪。 知识储备 知识储备 一 、储蓄的概念 广义的储蓄概念，即一个国家或地区在一定时期内国 民收入中未被消费的部分，它相当于国民收入的积累额。 从储蓄主体看，广义储蓄包括政府储蓄、企业（公司）储 蓄和个人储蓄；从储蓄内容看，包括居民手持现金、银行 存款和购买各种有价证券等。狭义指在银行或其他金融机 构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或其 他金融机构的部分。我国通常使用的是狭义的储蓄概念。 二、储蓄种类及内容 银行人民币储蓄包括活期储蓄、定期储蓄两大类产 品， 其特点是利率事先约定，收益稳定。在银行不发生破产的情 况下，本金和利息能够得以保障，无需提示风险。缺点是收 益低，主要适合个人理财的早期资金积累。 1、活期储蓄。 是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存的储 蓄存款。活期储蓄存款1元起存，由储蓄机构发给存折， 凭存折存取，开户后可以随时存取，优点是灵活方便，有 利于个人安全保管现金，适用于大部分家庭和个人随时存 取资金的需求，缺点是利息低。 2、定期储蓄。 是指储户在存款时事先约定好存期，一次或分次存入，一次或 多次取出本金或利息的一种储蓄方式。一般存期越长，利率越 高。具体可分为以下几种： （1）整存整取定期储蓄，本金一次存入，到期一次支取。 期限有三个月、六个月、一年、三年、五年等不同档次。 起存金额最低50元。 （2 ）零存整取定期储蓄，每月固定存额，一般5元起存，存 期分一年、三年、五年，存款金额有储户自定，中途如有 漏存，应在次月补齐，只能补存一次。 （3 ）整存零取定期储蓄，本金一次存入，分期支取本金到 期一次性支取利息。支取期有一个月、三个月、六个月一 次。存期有一年、三年、五年三种。存期到期时结清利 息。适合于储户有较大款项需要分期使用的情况。 （4 ）存本取息定期储蓄，一次存入本金，分次支取利息， 到期支取本金，存期分为一年、三年、五年3个档次，起 存金额一般为5000元。期次商定。适合有大笔