理财咨询与服务 教学配套课件 汪纯 项目一-概述.pdfVIP

理财咨询与服务 项目一 个人理财概述 知识概览 本项目包含两个方面的内容一是认识理财，二理财的 基本流程。认识理财是为了让学习者掌握理财的基本知识 和意义，以及接待客户的基本规范和流程。理财的基本流 程为了让学习者明确从事理财工作需要的步骤，以便今后 能够进行规范性的工作。 任务一 认识理财 工作目标 工作目标 1、掌握个人理财的各种渠道，树立正确的理财观。 2、了解理财是创造财富、开源、节流、争取资金收入，以最 少的资源使财富最大化的有效办法。 3、通过与客户的联系，培养学生以客户为中心，以市场为导 向的市场观念。 工作情景 工作情景 李先生今年32岁，供职于某公司，每月薪金5000元。目 前由金融资产共80万元。今年，他计划组建一个幸福的家 庭。此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增 加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决 定寻求理财专业人员的帮助，为自己量身定制一个理财计 划，以保障日后的生活需要。 工作岗位 工作岗位 理财专业接待人员 理财行业在金融产业中就像一个接线板，它一头连接着 客户，一头则连接着各种金融机构和金融产品，它起着 一个桥梁纽带的作用。 工作标准 工作标准 1、品行端正，思维清晰，踏实进取，具有较强的工作 责任感。 2、具有积极进取及勇于接受挑战的精神，积极热情、敬 业爱岗、学习能力强，良好的抗压能力 。 3、拥有良好的沟通表达能力及良好人际交往能力。 4、具备良好的销售意识和电话沟通技巧，具有较强的谈 判能力。 5、熟悉本专业知识，能够进行理财产品市场调查。 6、编制与理财业务直接相关的广告宣传计划，提交上级 领导，能够对理财客户的回访工作 。 知识储备 知识储备 一 、个人理财的定义 个人理财：是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的 基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如 储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负 债，合理安排资金，从而在个人风险可接受范围内实现资产增值最大 化的过程。 二、个人理财基本类型及内容 个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进 行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证 券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产 投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人 黄金投资等内容。 1、个人银行理财 个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供 的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、 转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综 合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财 富效能的活动。 2、个人证券理财 个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等 证券类理财产品，以期规避风险、获取收益、使个人货 币资产保值和增值的行为。 3、个人保险理财 个人保险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的 风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作 出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲 击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 4、个人外汇理财 从消费者角度说，个人外汇理财就是确定自己的外汇投 资目标，审视自己的外汇资产分配状况及风险承受能力，在 专家建议下调整外汇资产配置与投资，并及时了解自己的外 汇资产账户及相关信息，并达到个人外汇资产收益最大化。 5、个人信托理财 个人信托是指委托人（指自然人）为财产规划的目的，将 其财产权移转受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信 托契约为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行 为。透过信托关系的建立，将财产权移转受托人，委由受托人 管理处分信托财产，保有其产权的完整性，并可依委托人的意 旨指定受益人享有收益权。因此，个人信托在实际运作上极富 弹性，在符合法令的要求下，其目的、范围或存续期间等均可 以委托人的个别需要而制定，进而达到保