理财咨询与服务 教学配套课件 汪纯 项目四-个人保险理财.pdfVIP

项目四 个人保险理财 知识概览 本项目包含两个方面的内容一是办理人身保险，二是办 理财产保险。个人保险理财是为了让学习者掌握个人保险 理财的基本产品和个人保险理财的特点，能够以职场人的 身份进行保险营销。个人保险产品的营销流程是为了让学 习者明确从事保险代理业务的工作的步骤，以便今后能够 进行严谨规范的工作。 任务一 办理人身保险 工作目标 工作目标  1、了解人身保险的基本原则和意义。  2、掌握人身保险的种类及特点，知道保险产品的营销流 程。  3、能够正确填写投保单，以职业人的要求进行展业。 工作情景 工作情景  你是一名保险公司的营销员，你进行保险市场调查，搜集 客户资料中发现，张先生有投保意愿，你要为他的家人根 据家庭结构、家庭收入设计出适合他的保险理财方案。  于是你在做了充分的准备工作之后，与张先生进行拜访。  初次面谈，与张先生谈了保险的意义，也了解了他的保险 需求，于是他同意你先为他设计一份保险计划。  向张先生讲解保险产品计划之后，也解决了他的异议问 题，当场签单。  最后为张先生送去保单，并知道他填写保单，为他合理规 避了风险和规划了财产。 工作岗位 工作岗位  保险代理人员  根据《保险法》第125条规定，保险代理人是根据保险人 的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范 围内代为办理保险业务的单位或个人。  保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三 种。其中,专业保险代理人是指专门从事保险代理业务的 保险代理公司；兼业保险代理人是指受保险人委托,在从 事自身业务的同时,指定专用设备专人为保险人代办保险 业务的单位,主要有行业兼业代理、企业兼业代理和金融 机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。个人代理人是 指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代办保险业 务并向保险人收取代理手续费的个人。个人保险代理人又 分为保险代理从业人员和保险营销员。 工作标准 工作标准  工作内容：  1、负责代理推销保险产品，协助保险公司进行人身保险 的介绍；  2、向消费者宣传保险知识，解释保险条款，分析个人财 务需要；  3、为消费者设计保险方案，制定保险计划；  4 、协助客户挑选保险公司的优势产品；  5、协助客户办理相关投保手续（签订投保单、保单送 达、保单保全、保费收取）；  6、根据客户需要，为其提供优质的售后服务；  7、定期回访老客户，维护潜在客户；  8、被保险人出险后，协助其保险公司进行理赔等。  职业道德：  保险代理人的职业道德是指从事保险代理职业的单位或个 人在保险代理工作中所遵守得行为规范总和，具有诚实特 点和法律性特点。主要包括：  1、重合同、诚实守信  2、敬业精神  3、竭诚服务  4 、遵纪守法  5、团结互助 知识储备 知识储备  一 、人身保险  1、人身保险的含义  人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人 发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给予约 定保险金的自愿互助保险。  由这个含义可看出人身保险包括三个基本内容：  （1）人身保险的保险标的  人身保险的保险标的是人的生命和身体  （2 ）人身保险的保险责任  人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、残等各个 方面。这些保险责任不仅包括人们在日常生活中可能遭受 的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故，而且还 包括保险期满时若被保险人生存，保险人要承担的给付约 定保险金的责任。  （3 ）人身保险的给付条件  人身保险的给付条件是当被保险人遭受保险合同范围内约 定的保险事件，并因此导致了死亡、伤残、疾病、丧生工 作能力或者是保险期满、年老退休时，保险人根据保险合 同的有关条款，向被保险人或受益人给付保险金。 2、人身报保险的基本原则  人身保险有四大原则，分别是保险利益原则、最大 诚信原则、损失补偿原则和近因原则。  （1）保险利益原则  保险利益又称可保利益，是指投保人或被保险人对 保险标的所具有的法律上认可的经济利益。