理财咨询与服务 教学配套课件 汪纯 项目九-个人其它投资.pdfVIP

项目九 个人其他投资形式 知识概览 本项目包含两个方面的内容一是资金信托业务， 二是财产信托业务。信托的本质是“受人之托，代 人理财”能够进行筹集资金和融资，是金融理财工 具之一。本项目主要按照信托财产的性质不同分 类，分别介绍了资金信托和财产信托的概念、特点 和相关业务流程。 任务一 个人黄金投资 工作目标 工作目标  1、了解黄金及黄金市场的基本概念，建立基本知识体系  2、掌握纸黄金的开户、交易流程，培养学生职业素质 工作情景 工作情景  场 景：在实训室模拟银行前台  学生角色：三人一组，分别扮演客户，客户经理及助理  客户身份：张先生今年60岁，每月有固定退休金3000 元，除衣食住行等日用开支，无其他开支。目前理财采用 了选择定期和活期的储蓄方式，资金数额10万，即将到 期。有医保。一个人生活，儿女已结婚，他的家庭条件较 好，也有住房，听说黄金近年涨势很凶，决定购买纸黄 金。  情境内容：学生运用已掌握的黄金知识，为客户解答其 投资风格与交易流程 工作岗位 工作岗位  客户经理及金融理财规划师  客户经理肩负着为客户进行理财规划、指导的重要职责， 是客户的“私人理财顾问”，以客户的利益为出发点，帮助 客户进行产品选择，产品组合和资产配置，达到帮客户 “赚钱”和回避风险的目的。金融理财规划师应从众多的金 融产品中为客户选择或组合最适合他们的金融产品，使客 户的资产不断的增值！ 工作标准 工作标准  1、正直、有责任心、高度的责任感，良好的人际关系及 沟通能力  2、性格外向，具有较强的沟通能力和语言表达能力，应 变能力和谈判能力  3、为客户提供全方位金融理财服务，满足客户的理财需 求，为客户实现资产的保值增值 知识储备 知识储备  一 、黄金的基本概念  1、黄金的概念  金，又称为黄金，化学元素符号为Au ，是一种带有黄色 光泽的金属。黄金具有良好的物理属性，稳定的化学性 质、高度的延展性及数量稀少等的特点，不仅是用于储备 和投资的特殊通货，同时又是首饰业、电子业、现代通 讯、航天航空业等部门的重要材料。在20世纪70年代前 还是世界货币，目前依然在各国的国际储备中占有一席之 地，是一种同时具有货币属性、商品属性和金融属性的特 殊商品。黄金的用途有：国家货币的储备金、个人资产投 资和保值的工具、美化生活的特殊材料、工业、医疗领域 的原材料。随着收藏的逐步成熟，黄金市场已逐步推出黄 金远期、黄金期货乃至黄金期权等黄金衍生工具。  二、世界黄金市场介绍  1、国际黄金市场介绍  伦敦黄金市场历史悠久，其发展历史可追溯到300多年 前。1804年，伦敦取代荷兰阿姆斯特丹成为世界黄金交易 的中心，1919年伦敦金市正式成立，每天进行上午和下午 的两次黄金定价。由五大金行定出当日的黄金市场价格， 该价格一直影响纽约和香港的交易。市场黄金的供应者主 要是南非。1982年以前，伦敦黄金市场主要经营黄金现货 交易，1982年4月，伦敦期货黄金市场开业。目前，伦敦 仍是世界上最大的黄金市场。  2、世界黄金市场提供的交易服务模式  在各个成功的黄金市场中，为黄金交易提供服务的机构和 场所其实各不相同，具体划分起来，又可分为没有固定交 易场所的无形市场，以伦敦黄金市场和苏黎士黄金市场为 代表，可称为欧式；有在商品交易所内进行黄金买卖业务 的，以美国的纽约商品交易所(COMEX)和芝加哥商品交 易所(IMM)为代表，可称为美式；有的黄金市场在专门的 黄金交易所里进行交易，以香港金银业贸易场和新加坡黄 金交易所为代表，可称为亚式。  三、中国的黄金市场  1、中国的黄金历史与现状  从五千年的中国历史来看，中国一直是一个黄金贫乏的国 家。虽然与世界其他民族一样，黄金在我国历史上也是财 富的计量单位和拥有财富象征，黄金在人类社会中的地位 非同一般。但事实上由于中国黄金总量上的缺乏，使得黄 金很难成为财富流通中介的主角。在中国近