中国农村金融排斥的测度和影响因素研究.pdfVIP

2013年全国中青年农业经济学者学术年会 全国高等院校农林经济管理院长（系主任）联谊会征文 中国农村金融排斥的测度及影响因素研究① 温 涛 陈 思 王小华 （西南大学经济管理学院 重庆 北碚 400715） [摘 要]普惠金融强调要从深度和广度上完善金融体系，近年来，我国农村金融发展虽然在深 度上取得了长足发展，但广度却没有得到相应的改善，弱势群体仍然被排斥在现有金融体系外。 基于此，本文运用2006-2010年31个省（市）的面板数据对我国农村金融排斥程度及其影响因素 进行了分析，结果表明：我国农村地区金融排斥现象依然严重，而且存在明显的区域差异；从整 体上看，前期金融排斥程度、农村居民家庭人均纯收入、农村就业状况与农村金融排斥呈显著的 正相关关系，而受教育程度、财政支农支出、农业机械化水平、金融发展水平和信息化水平与农 村金融排斥呈显著负相关关系；从区域上看，东、中、西部地区各影响因素对农村金融排斥的作 用效果则不尽相同。 [关键词]普惠性金融 农村金融排斥 农村金融生态 一、引言 ② 金融发展应该包括两个维度：金融深度（Financialdepth）和金融广度（Financialbreadth） ， 普惠性金融则强调要从深度和广度上完善金融体系。近年来，我国农村金融历经改革，虽然在深 度上取得了长足发展，初步形成了商业性金融、政策性金融、合作金融和其他金融组织功能互补、 相互协作 “多位一体”的农村金融组织体系，但广度却没有得到相应的改善。现有农村金融体系 的弊端日益明显，“三农”自身的弱质性使得部分正规金融机构望而却步，现有的金融机构在商业 利润的驱使下也纷纷退出农村市场，农村地区金融排斥现象十分严重。农村弱势群体仍然被排斥 在现有金融体系外，广大农村地区有金融需求的群体无法平等的享受金融服务。具体表现为：（1） 农村地区金融机构网点不足。在金融改革过程中，国有商业银行开始将分支机构进行县域撤并， 农村金融机构也将目标转向城市，农村地区出现严重的金融服务空白现象。2010年末，全国县及 县以下农村金融机构万人机构覆盖率为1.29个，比2007年减少16.23%，甚至全国有部分乡镇还 没有任何金融机构。（2）农村金融机构不良贷款率居高不下。截止到2010年末，全国县及县以下 金融机构不良贷款平均占比为13.4%，比同期全国大型商业银行8.4%的平均不良贷款率高5%。加 之，我国农村各金融机构定位不明确，法人治理结构不完善的问题仍较为突出；抵押担保、农业 保险等新型金融产品发展仍无法满足农民多样化需求，发展严重滞后。为加快农村经济的发展， ①[基金项目]本文受国家社会科学基金重大招标项目(11ZD047)、国家自然科学基金、教育部专项基本 科研重大项目(SWU212013)资助。 ② BeckandTorre （2006）指出：金融深度是指金融机构种类和数量的增长，表现的是“量”的方面，金融宽度是 指人们在经济活动中能够使用更多更便捷的金融服务，即金融服务的可得性(accesstofinance)，反映的是 “质”的 方面。而金融发展是这两个维度的有机统一。 -1- 2013年全国中青年农业经济学者学术年会 全国高等院校农林经济管理院长（系主任）联谊会征文 解决不断加大的经济社会矛盾，必须尽早实现金融公平，努力消除各种妨碍城乡协调发展的障碍。 因此，中国农村金融改革的着力点在于通过解决农村金融排斥问题来提高农村金融服务质量和水 平。 金融排斥的研究起步较晚。Pollard （1996）与Fuller （1998）通过地理学分析方法对发达国家 的金融排斥进行地理空间分析，分析结果显示，金融排斥具有较为明显的地理空间倾向，金融机 构在欠发达地区占有率及关闭率都相当高。Kempson和Whyley （1999）开始转变研究视角，从文 化和制度角度转向对更为复杂的金融排斥过程的研究，关注到哪些群体会被排斥，为什么会被排 斥等问题上来，更加注重对个体的调研，由纯理论转变为理论加实证的分析。进而，从价格排斥、 评估排斥、条件排斥、营销排斥和自我排斥五个维度阐述了金融排斥现象存在的深层次原因，并 且阐释了经济制度、社会体制、文化背景等因素对金融排斥的影响。A