理财学（第二版）课件（边智群）第十二章个人理财活动.pdfVIP

第12章 个人理财活动 《理财学》教材编写组 本章主讲内容 第一节 投资规划 第二节 融资管理与住房规划 第三节 教育规划 第四节 保险规划 第五节 退休养老规划 第六节 遗产传承规划 本章教学目的  了解个人家庭投资品种、个人风险属性的分析方法，理解 投资规划的原则，掌握投资资产配置的方法。 认识个人融资的目的、方式及管理的内容，了解居住规划 的内容、步骤，掌握住房抵押融资的方式。 认识教育规划的必要性、特点，理解教育规划的原则，掌 握教育规划的工具。 认识个人面临的风险及风险管理技术、了解与个人相关的 保险品种，正确认识保险规划的意义，理解保险规划的原 则，掌握个人家庭保险管理的方法。 认识退休规划的必要性，理解退休规划的原则，了解退休 规划的流程，掌握退休规划的工具。 认识遗产规划的必要性，了解遗产规划的步骤，掌握遗产 规划的手段。 第一节 投资规划 个人家庭投资品种 个人风险属性分析 个人投资规划原则 投资资产配置 一、个人家庭投资品种 储蓄存款 外汇 有价证券 金融机构推出的理财产品 实物投资工具 （一）储蓄存款 储蓄是个人将节余的或者暂时不用的货币收入存 入银行或者其他可以办理存储业务的金融机构的 一种货币信用行为。 储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特 点，因而在个人和家庭投资理财组合中，始终占 有较大比重。从投资的角度来看，储蓄主要指的 是定期储蓄。 1、储蓄品种 储蓄分为定期储蓄和活期储蓄两种形式。  活期储蓄有活期储蓄、个人支票存款、定活两便储蓄、通 知存款等形式。  定期储蓄有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、 教育储蓄等形式。 2．储蓄存款品种的选择  日常生活费用，可选择活期储蓄。 对于不能确定具体日期但近期需用的货币收入可以选择定 活两便储蓄。 对于在较长时间里不准备动用的货币收入可选择整存整取 定期储蓄，以获得相对较高的利息。  希望积少成多以备日后所用，零存整取定期储蓄是理想的 选择。 存本取息定期储蓄可以满足个人家庭现时节余将来定期支 用的需要。  教育储蓄则可以在获得优惠的基础上为孩子将来求学积累 资金。 3．储蓄存款的风险及其回避 储蓄存款风险是指不能获得预期的利息收入，或由于通货 膨胀和其他原因而引起的储蓄本金损失的可能性。  一般意义上，储蓄存款本金损失的风险较小。而预期的利 息收益发生损失主要是由于以下两种原因所引起： – 一是定期存款提前支取。 – 二是存款种类选错导致存款利息减少。如将大量资金较长时 间存入活期账户或信用卡账户。 避免储蓄存款利息损失的措施： – 合理选择适当的储蓄种类和储蓄期限。 – 办理定期存款部分提前支取，以减少利息损失。 – 对即将到期的定期存款办理存单质押贷款。 （二）外汇投资 近十几年，外汇交易不仅在数量上成倍增长，而且在实质