中央银行通论第三版课件下载(孔祥毅)11金融监管概述.pdfVIP

第四编 中央银行的 金融监管 11 金融监管概述 金融监管概述 第四编 中央银行的金融监管 第十一章 金融监管概述 中国金融出版社提供 第三节 金融监管的原则与方法 第二节 金融监管的内容 第一节 金融监管及其理由 3 山西财经大学王永亮制作 第一节 金融监管及其理由 第一节 金融监管及其理由 中国金融出版社提供 一、何谓金融监管 狭义：金融监管是指政府或其代理机构对市场 主体参与金融活动的限制和规范。 广义：包括市场主体的内部控制、金融行业组 织对行会成员的共同约束、政府对金融活动参 加者的外部管制三个层次。有时，市场约束也 被纳入到其中。 监管活动涉及到监管主体和客体双方当事人。 5 山西财经大学王永亮制作 第一节 金融监管及其理由 中国金融出版社提供 二、政府管制金融的一般理由 不完全竞争。金融监管的目的之一是反对垄 断，促进竞争。 不完全信息。金融监管的目的之一是政府要促 进信息披露，缓解信息不对称问题。 外部效应。缓解负外部性也是政府管制金融的 理由之一。 公共产品。提供或促进提金融公共产品是金融 监管的又一个理由。 6 山西财经大学王永亮制作 第一节 金融监管及其理由 中国金融出版社提供 三、金融监管的特殊重要性 现代金融的重要性。 信用货币制度的特殊性。 金融机构经营的高风险性。 金融市场的不稳定性。 7 山西财经大学王永亮制作 第一节 金融监管及其理由 中国金融出版社提供 四、金融监管有可能损害金融效率 道德风险。监管常常为金融机构 的冒险经营提供了隐性担保，从 而助长了道德风险。 压制竞争。对金融机构与金融业 务的人为分隔和限制也限制了竞 争，从而损失了效率。  限制了市场主体的主动性与创造 性。 8 山西财经大学王永亮制作 第二节 金融监管的内容 第二节 金融监管的内容 中国金融出版社提供 一、市场准入监管 机构准入监管。包括对新设法人机构的监管和已 有法人机构增设分支机构、营业网点的监管。 业务准入监管。对新设金融机构的业务范围进行 审批，金融机构开办新业务也要经过批准。 人员准入监管。对金融机构高级管理人员的任职 资格的规定和审查和确认。 对非金融组织与个人从事金融活动的监管。 10 山西财经大学王永亮制作 第二节 金融监管的内容 中国金融出版社提供 二、业务运营监管 外汇风险管理。 业务运营监管：对 准备金管理。 金融机构的各项经