中国网络银行发展模式.pdfVIP

行业探 讨 lIndustryDiscussi0n 中国网络银行发展模式 ■ 王永红 网络银行是技术引领创新、互联 行业应用发展到一定·阶段和规模时的 模式。 网思维传播发展的产物．也是互联网 产物 ．并非 “早产儿”作为互联网原住 就银行业务本身而言，支付机构 、 金融造成支付脱媒 、融资脱媒 、信息脱 民的 “9O后”．平均网龄达 7．53年 ．日 网络银行并 不会 比实体银行做得更 媒之后在更高层次回归银行业 ．因此 均上网时长达 l1．45小时．已经进入 好 ．这也是国外网络银行发展不理想 不会复制实体银行 “水泥+鼠标”f设 社会 ．正源源不断地充实网络银行的 的重要原因之一。但在T业化与信息 立营业网点同时提供网银 、电子渠道服 用户队伍。2014年9月 19日．阿里集 化融合发展、电子商务成为第r=产业 务)的发展路径．而是一个拥有合法商 团登陆美国股 市融资 250．2亿美元 ． 发展重点的大背景下 ．网络银行拥有 业银行身份的互联网企业。2014年．银 创造了全球史上最大规模 IPO．成为 雄厚的业务基础。中国的支付机构背 监会批复深圳前海微众银行、温州民商 巾国互联网经济、互联网金融发展历 靠成体系的电子商务企业 ．形成了 “客 银行、天津金城银行 、浙江网商银行、上 程的里程碑。种种迹象表明．中国网络 户一服务一平台一合作伙伴”的生态 海华瑞银行进入筹建阶段。从 目前已披 社会已经形成．互联网金融前景广阔 圈．“网融结合”运行模式大行其道．存 露信息及发起人股东的行业背景来看． 为了规范网』二支付业务．人民银 贷汇业务成为嵌套在整个供应链中不 深圳前海微众银行、浙江网商银行将会 行 已把支付 机构纳 入监管 范 嗣 ．从 可替代的场景和操作 沿着互联网金融的道路．发展成为没有 2011年 5月 18口到 2014年 7月 15 网络银行的发展模式 营业网点的网络银行 网络银行 “轻资 日．合计颁发了269张支付业务许可 产重服务”的发展模式所产生的鲶鱼 证 ．支付机构获得 了从事获批复业务 网络银行、实体银行都高度依赖 效应、示范效应，将对中国银行业及其 的合法资质，互联 网支付 、理财、融资 于网络设施 ．其差异并非使用网络设 监管模式产生深远影响 活动蓬裁发展。2013年。我国互联网 施的多与少、依赖网络设施的深与浅 。 支付规模达到5．37万亿元 阿里小微 实体银行奉行外延扩张路径 ．以机构 网络银行具有广阔的发展空间 金融服务集团在支付宝基础上 ．相继 和资本规模带动业务规模 ．形象描述 1995年 l0月 18日．世界上诞生 推出小贷、余额宝 、招财宝、娱乐宝等 就是 “设 网点、通汇路 、扣存款 、放贷 了第一家网络银行——美国第一安全 系列产品．建立全国性金融网络f包括 款”．并建立一系列之相适应的机构 、 银 行 fSFNB。SecurityFirstNetwork 163家中外资银行1．形成了一个完整 员_T、业务 、风险管理体系。实体银行 Bank)．完全在互联网上提供银行非现 的银行业务和代理金融业务链条 ．占 推出网上银行 ．是运用互联网等新技 金服务 ．但此后网络银行并未如同人 据非金融支付约50％的市场份额 与 术改进现有产品和服务的提供手段和 们预期那样成为银行业主流 。2013 此同时．财务通 电披其微 支付 占据 渠道 网络银行则是运用互联网思维 年 。互联网金融浪潮席卷中国，说明互 了