新保险法实施对保险业的影响.pdfVIP

2009年第33期 经济研究导刊 No．33，2009 总第7l期 EC0N0MIC RESEARCH GUIDE SerialNo．71 新保险法实施对保险业的影响 金 涛 (南京大学 法学院，南京 210093) 摘 要：修订后的新保险法以投保人、被保险人、受益人的利益保护作为基本立足点，同时加强 了保险监管机构 的监管权限。新保险法为保险业的发展和核心竞争力的提高奠定了法律基础。新保险法实施对保险业的运营产生重 要影响。会导致运营成本提高，不少人寿保险产品纷纷停售即与此有关，保险业挑战与机遇并存。保险业应采取有效 措施进行应对。 关键词：新保险法；实施；保险业；影响 中图分类号：D92 文献标志码：A 文章编号：l673—291X(2009)33—0088—02 经过修订的 保《险法》f以下简称 “新保险法”)不仅修改增 一 步保护了投保人 、被保险人的利益。鉴于保险人与投保人、 删的条文众多，更关涉立法精神的重大调整。本次修订在原 被保险人对保险合同内容信息的掌握呈现出严重的信息不 保险法的基础上增加了49个条文，删除原 《保险法》条文20 对称①，保险法强化了保险人对合同格式条款、合同内容的说 个 ，修改 123个条文，保持不变的仅为l5个条文。新保险法 明义务及免责条款的明确说明义务，能有效改善保险合同双 以投保人、被保险人及受益人权益的保护作为基本立足点，充 方当事人的信息不对称状况，也使双方的实质平等得到增 分反映了各国保险立法的基本趋势，也为保险业在新的基础 进。如新保险法第 17条、第 19条。 上的发展打下了法律根基，有利于提升保险业的核心竞争力， 3．首次明确保险监管的基本 目标之一是保护投保人 、被 另一方面，对投保人 、被保险人、受益人的加强保护必将增加 保险人和受益人的合法权益。新保险法第 134条规定，保险 运营成本，对保险业而青也是一次重大挑战，可以说是挑战 监管机构对保险业实施监督管理 ，维护保险市场秩序，保护 机遇并存。 投保人、被保险人和受益人的合法权益。 (二)在保险业法中，营业 自由与规制得到舣向加强，体 一 、 新 《保险法》修订的基本内容 现了市场 自由与国家干预的对立统一 新保险法加强了对投保人、被保险人、受益人权益的保 一 方面，在保险业资金运用渠道和业务范同有了较大的 护，明确投保人、被保险人 、受益人权益保护是保险监管的主 拓展，另一方面，对保险业的准入及偿付能力监管更加严格， 要 目标。 保险监督机构的行政执法权得以加强和扩充。从本质上讲， (一)加强了对投保人、被保险人利益的保护 这仍是为了加强投保人、被保险人、受益人的权益保护。 1．投保人 、被保险人告知义务的弱化和保险人合同解除 1．市场准入门槛上，增加了主要股东资质的要求，还授干义 权的限制，增加了不可抗辩条款。新保险法第 16条增加了旧 保险监督管理机构可以根据监管需要增设准人条件。如新保 法没有的第 3款，规定 “前款规定的合同解除权，自保险人知 险法第68、69条。第 81、82、83条将保险公 董事、监事和离 道有解除事由之 日起，超过_二十H不行使而消灭。自合同成 管纳入任职管理范畴 ，并且规定董事 、监事和高管执行职驽 立之 日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故 时违法违规造成公司损失的，应承担赔偿责任。 的，保险人应当承担赔偿