农村新型资金互助合作社监管失灵与监管制度重构.pdfVIP

2015年第 1期 农村新型资金互助合作社监管失灵与监管制度重构※ 彭 澎 张龙耀 内容提要：农村新型资金互助合作社监管制度的供给不足使得新型资金互助合作社监管体制建设出现非 均衡状态。一方面，银监会体制下农村资金互助社监管权 的制度设计，导致 “监管过度”。影响新型资金互助合 作社的发展；另一方面，农村经济管理部门体制下，缺乏有效的监管手段，监管者非专业性等缺陷，导致 “监管缺 失”，使得新型资金互助合作社 “风险事件”频发。其结果造成农村新型资金互助合作社的 监“管失灵”解决 “监 管失灵”，应打破金融监管 “路径依赖”，实现监管权的重构：第一。中央层面统一制定农村新型资金互助合作社 管理办法，并将其监管权安排下移至省级人民政府；第二，资金监管委托第三方实施；第三，规范运行由农村合 作经济管理部 门负责。 关 键 词：金融监管 监管失灵 供求均衡 制度创新 中图分类号：F323．9 文献标识码 ：A 文章编号：1009—2382(2015)01—0048—05 “母体”工商登记为农民专业合作社法人，信用合作部 ～ 、 引 言 不另行登记，成立初衷是满足合作社成员之间的资金 我国目前实际上存在的农村新型资金互助合作 融通 ；第四种是政府 (或者党委)扶贫部门主导的，一 社(以下简称 “资金互助社”) 四种情况、两大类型： 般在名称中冠以“扶贫”字样，部分股金来 自国家扶贫 第一种是银监会 (中国银行业监督管理委员会)主导 资金 ，让农村低收入户也能从中受益 ，运行机制与第 的正式金融组织，工商登记为企业法人，可以吸储，称 二种大体相同。上述第一种有明确的法律依据(银监 之为 “农村资金互助社”；第二种是地方政府 (或者党 会颁布的行政规章 《农村资金互助社管理暂行规 委)农村经济管理部门主导的，民政部门登记为民办 定》)，是正规金融组织，单独为一类；后三种为一类 ， 非企业组织．不能吸储，一般称之为 “农民资金互助合 共性是均无明确的法律依据 。未建立规范的监管制 作社”；第三种是农民专业合作社内部的信用合作， 度，目前还属于非正规金融组织。(见下表) 表 1 各类农村资金互助组织对 比表 组织类型 法规与政策依据 许可和登记 监管或主管 1．农村资金 《农村资金互助社管理暂行规 银监会颁发 金《融许可证》工商登记 企《业法 银监会 互助社 定》 人营业执照》 2．农 民资金互助 没有明确法律依据依据党和政 无金融许可证 由民政部门登记 《民办非企业 农村经济管理部门 合作社 府政策 单位登记证书》 3．扶贫资金互助 合作社 没有明确法律依据 无金融许可证 扶贫开发部门 4．合作社内部 没有明确法律依据依据地方政 无金融许可证工商登记 《农民专业合作社法 农村经济管理部门、供销合作 信用合作 府试点政策 人营业执照》，内部信用合作不另外登记 部门 就发展现状而言．未纳入正规金融组织序列的资 金互助部的总数约有20000家：农民资金互助合作社 金互助社超过 25000家．其中农民专业合作社内部资 总数超过 50