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山西省寿险保费影响因素的实证分析 祁筠超 (湖南大学 金融与统计学院，湖南 长沙 410079) 【摘 要 】 自1980年我国保险业复业以来 ，保险业尤其是人寿保险业取得 了长足的进步。文章在简要介绍 山西省保险业发展历程的基础上，通过对 1993—2013年间山西省地区生产总值(GDP)、居民人均可支配收入、居民 消费价格指数(CPI)、人 口总数及一年期银行存款利率等因素进行 回归分析，得 出GDP、CPI及一年定期存款利率是 影响山西省寿险(原保险)保费收入的主要因素，并以此为基础提 出有益于保险业发展 的建议。 【关键词】 山西省；人寿保险；保费收入；实证分析 【中图分类号】F842．62 【文献标识码 】A 【文章编号】1004—2768(2014)07—0149—03 一 、 山西省保险业发展历程 保险产品究其本质而言是一种虚拟商品，在市场经济 1950年中国人民保险公司山西省分公司在太原宣告成 中，其需求量必然受整体经济环境的影响。国民生产总值即 立。受国内情势影响，1959年 1月省保险公司撤销 ，山西省 一 定时间内某一地区所有最终产品和劳务的价值 ，被公认 保险业也随之陷人停顿。1979年 11月，中国人民银行在全 为衡量某一地区的经济状况的最佳指标 。将国民生产总值 国保险工作会议上决定复办停滞 20年之久 的国内保险业 引入模型可 以很好地展现山西省经济发展水平对保费收入 务 1980年 7月 9日，中国人民保险公司山西分公司在太 增长 的影响程度 。 原正式成立 ，山西保险业也随之迎来改革开放后发展 的新 (二 )居民个人消费能力 阶段。 上文提到，保险产品是一种商品，同时 ，它也是一种金 1980年恢复保险业复业 当年 ，全省实现保费收入 融资产 。根据波士顿咨询公司(BCG)的调查报告，中国寿险 138．8万元 ，到 1993年保费收入达 9．57亿元 ，平均每年以 市场逐步发展的过程 中，一个重要 的促进因素就是城镇居 65．32％的高速率增长 。随着保 险业在 山西 的逐步发展成 民金融资产 的增加。假定各金融资产间存在递减 的边际替 熟 ．山西省保险业也进入高速发展期。1993--2013年，全省 代率 ，则随着个人可支配收入的增长，居民对各类金融资产 保费收入 由9．37亿元增长至412．38亿元；保险深度①由 的需求都会上升。将人均可支配收入 (以per表示)引入模 1．4％增长至 3．27％；保 险密度⑦由31．77元 ／人增长至 型即为了检验这一因素对保费收入增长的影响效应。 1136．62元 ，人。此外，山西省保险业的业务结构也发生了 (三 )物价水平变化 巨：大的变化 ，从最初单一的企业财产 险发展到包括企财 理性预期假说表明，通货膨胀率与失业率之间的冲突 险 、家财险、人寿保险、健康保险、运输工具险、责任保险等 会对经济产 出及经济福利产生影响。保 险，尤其是长期寿 200多个险种 。而从保险业从业机构来看 ，山西省的保险业 险，基于其均衡费率制及储蓄特性 ，极易被物价水平变化影 也得到了长足的发展。截至 2013年 12月，全省共有保险法 响其实际价值。此外 ，物价水平的变化也使得历年保费收入 人机构 1家，保 险省级分公司 48家 ，其中财险公司25家 ， 的实际购买力有所变化。因此 ，引人通货膨胀率 ，我们这里 寿险公司20家 ，健康险公司 1家 ，养老险公司 2家 ；保险 以消费者价格指数 CPI为代表 ，可 以更好地分析出保费收 代理公司90家 ；保险经纪公司 1O家；保险公估公司 5家。 入的影 响因素。 二、影响山西省保费收入 的因素假定 (四)人 口因素