基于SCP范式框架下的我国村镇银行发展透视.pdfVIP

金融视线 IFinBncBiLView 基于SOP范式框架下的我国村镇银行发展透视 李芹 于小琳 何一婧 云南大学 云南昆明 650000 摘要 ：村镇银行是在蓰村地区设立的促进 当地农村经济发展的新兴银行业金融机构，不仅在一定程度上填补了我国 农村金融的空白，而且 能够更好地发挥其服务 “三农”的作用。但 由于村镇银行兴起历史较短等客观因素的存在， 在村镇银行研究方面还 未形成较为 系统的研 究，故本文立足于 当前 已有的关于村镇银行等新型农村金融机构的研 究资料 ，并结合产业经济学常用的SCP模型，对我 国当下村镇银行的现状及所处的宏、微观经济环境进行分析，实现 对 当前我国村镇银行的发展环境 的透视。 关键词：SCP模型；村镇银行；发展环境 我国村镇银行在监管部门自上而下的推动下，通过对孟加拉国成 (一)市场结构 (Structure)分析 功运作乡村银行经验的借鉴，利用政策导向等宏观调控手段 ，创新发 l、村镇银行规模分布扩大，布局增速低于预期。据 中国银监 展新的农村金融机构，引导各类资本 回流，对于我国农村银行业当前 会统计 ，截止2013年六月底 ，中国已建立起876家村镇银行，总计发放 金融市场供给不足、行业竞争不充分、金融机构网点覆盖率低的局 了2002亿元贷款，造福于74．2万农户，填补了1249个乡镇的金融机构 面起到较大的改善作用，但是基于我国复杂的国情始终有别于孟加拉 空 白和708个乡镇的金融服务空白。截至2012年底，乡镇在40万个行 等国以及 由来已久的 “三农”问题的复杂性，从实践效果来看 ，由于 政村设置了助农取款服务点，保险服务网点达N2万多个 ，ATM机 、 农村地区自身金融生态环境的脆弱 以及村镇银行市场定位的政策性 POS机等电子机具也大幅增加，与2007年相 比增长约30倍 ，共计231．7 和独立法人的盈利性之间存在难以调和的矛盾 ，使得村镇银行未能如 万台；小额取现转账电话覆盖30．4万个行政村①。从目前数据来看， 预期所想地健康成长、发展壮大。 我国的农村金融组织体系已基本形成，农村金融服务网络覆盖范围正 在逐步扩大，但是村镇银行布局增速任然远远低于国家对农村金融现 一 ． 我国村镇银行发展的现状 代化的预期设想。 金融生态层面 ：农村中小企业和农户是村镇银行的主要客户群 ， (见表1) 他们的法制观念相对淡薄，信用意识不强，因此不仅缺乏信用信息，而 2、村镇银行产业集中度低且不稳定，村镇银行规模相对较小。 且办理的业务也往往具有分散 、量大、规模小、风险较难预估的特 现如今，我国已建立起一个多层次全方面的农村金融市场，不仅覆盖 点。从而导致村镇银行呈现出产业相对单一、风险相对集中的现状 范围广泛，竞争适度，而且呈现出多元化的发展趋势，成功建立起各类 [1】，带来农村金融市场不发达 ，信用体系不完善 ，保障体系不健全等 银行并存的现代银行体系。但仍没有改变村镇银行产业集中度低且 一 系列 问题 。 不稳定，村镇银行规模相对较小，在整个市场价格和市场份额没有形 村镇银行的发展空间：目前我国已经有的或正在筹建的村镇银 成较大的优势，在与其他金融机构的竞争上不具有竞争力，有些村镇 行多选址于大城市的 城“乡结合部”，或经济相对发达、具有地域特 银行甚至是 “在夹缝中找市场，在困难里求发展”的现状。 色的县域。该类区域经济的成长性 良好且富有活力，金融机构覆盖率 3、产品差异化程度较低。村镇银行存在的主要意义与作用在 低，行业间的竞争不够激烈，市场尚未出现明显的饱和 ，但不可回避的 于服务三农的发展，这就需要村镇银行要立足于农村村镇，有效服务 是未来村镇银行与国有商业银行、衣信社、邮政储蓄的竞争将会逐 于实体经济和支持社会主义新农村建设。但由于村镇银行处于后发 渐突显。 劣势，经营发展的后劲不足，导致金融创新能力薄弱，产品差异化程度