中小企业信用评分的国际经验与中国对策.pdfVIP

GLOBALVIEw 全球视线 InternationalExpericenceofSMECredit ScoreandChina，SCountermeasures 中小企业信用评分的 国际经验与中国对策 一 庄传 礼 国)、亚洲部分 国家 (如 印度 )和拉丁美 中小企业进行评分 。对 中小企业 的评级主 中小 企业是 一 国经济 的重要 组成部 洲 (如墨西哥)是 由政府推动，世界上信 要是根据企业法人和高级管理层 的信用状 分 ，世界各 国都非常 重视 中小企 业 的健 用制度最发达 的美 国则主要是 由民营市场 况、相应 的财务报表分析 ，以及对 中小企 康发展 。我 国中小企业 的数量 占全 国企业 化运作 。 业 发展 趋势 、领导管理 和市场 前景的调 总数 的99．6％，创造 的最终产 品 占国民生 即使在美 国 ，中小企业 的评分开 展 查 。 产总值的58．5％，提供的城镇就业 比例为 的并不早 。第一个 中小企业信用评分系统 在 国外 ，企 业 的信用 数据库 的建设 75％，中小企业 已经成为我国国民经济发 是l993年 由一直从事个人信用评分模型开 也 比较完善 ，企业调查行业可以在15个工 展 的生力军，对推动我 国工业化 、城市化 发的Fair Isaac开发的SBCS (the Small 作 日，完成对世界200个 国家和地 区的有 进程 ，促进 区域经济发展 ，维持 国民经济 BusinessScoring Service)系统，比其 限责任公司的资信调查 。两大企业征信数 健康 、持续、稳定发展 ，维护社会安定团 个 人信 用评分 (FICO评 分 )要 晚近40 据库如邓百 氏的世界数据库 (WoddBase) 结、创造就业机会 ，推动技术创新 ，加快 年 。它设计主要 用于 中小企 业25万美元 和欧洲的欧洲大门数据库 (EuroGate)，输 市场化进程等都发挥着重要作用。 以下的小额贷款 ，107Z美元 以下的设备租 出内容是标准的格式 ，不仅便于查询和 比 中小企业信用评分是指征信机构 、银 赁和5万美元 以下 的信用卡业务 的信用评 较 ，也 适合 中小企 业信用评 分模型 的应 行 、评级公司等根据 中小企业信贷历史、 分 。 目前 ，大约300家美 国银行 仍然使用 用 。 财务状况、经营管理水平等资料 ，用分数 Fair Isaac的SBCS模型评价90％以上 的小 目前 中小 企业信 用评分有 两大 明显 表王见中小企业还贷能力和还款意愿 。本文 额商业贷款 。之后 ，英 国、 日本也相继开 的趋势 ，其一是随着金融业竞争的加剧 ， 在研究中小企业信用评分作用 的基础上 ， 发 了中小企业信用评分模型 ，虽然 ，Fair 基于经济效益服务质量 的要求 ，国际上 中 总结 国外 中小企业评分经验 ，分析我 国中 Isaac依然 占据着市场的最大份额 ，但是象 小企业信用评分普遍 向市场化运作方式转 小 企业信 用评分发展 的现状和存 在 的问 美国的邓百氏 (DunBradstreet)、益百 变 ，其二是 由于 中小企业 的信用特点与个 题 ，提 出发展 中小企业信用评分建议 。 ~lj(Experian)，欧洲的波盖耳公司(Burgel 人信用有较多的相似之处 ，越来越多的个 W irtschafts Informationen Gm bH 人征信机构涉人 中小企业 的资信调查与评 国外 中小企业评分经验 Co．)，亚洲的日本帝 国征信公司 (Teikoku 分业务 。 在市场经济国家，市场信用制度及管 Data Bank Ltd．)等征信服务公司也都提 理体系较早，征信数据及信用评价、相关 供 中小企业的信用评价服务 。 我 国中小企业信用评分现状 法律、政府监督管理 、教育和研究等方面 世界 著 名 的资信 评 级 公 司如 穆迪 2003年 1月 1日，我 国实施 中华人 都 比较健全，信用产品也相对成熟。评分 (M00dy) 、标 准普尔