后危机时代银行流程再造和总法律顾问制度的建立.pdfVIP

l理论探讨、 THEORYDISCOVERY 后危机时代银行流程再造与总法律 顾问制度的建立 编者按从特定意义上说，许多大规模的金融危机都是对金融体系缺陷的一次集中暴露，从而为银行 业反思与改进提供了机遇。后危机时代，全球银行业面临的一个最大挑战是如何改变造成危机的制度因 素和增长模式。许多国际大银行公开承认。危机之前奉行的发展战略及与之相应的流程设计存在明显缺 陷，并先后开展战略反思和流程再造。其中一些国际大银行纷纷建立了总法律顾问制度，下文作者对此 问题进行了深入全面的探讨，现予编发，供参阅。 文／朱斌昌 这类“流程银行”的共同特征是：按照客户或产 品类别划分业务条线、条线垂直管理；前中后台 _[二危机时代，一些国际大银行在推行回 相互制衡；流程作业标准化、自动化、信息化、 ／H归合规理念、重塑战略目标和重整风 智能化，管理层的目标是以最少的资本占用追求 险控制体系的新一轮流程再造过程中，基于对危 最多的利润回报。 机以来法律风险的重新认识，积极创新法律风险 然而，此次金融危机暴露出这些效率优先的 管理机制，相继建立起总法律顾问制度，确立 “流程银行”没有履行其尽职责任和风险责任， 了总法律顾问在银行战略决策中的关键角色。当 其流程上主要的、共性的缺陷是风险管理模块的 前，我国商业银行的法律风险已延伸到每一个业 弱化、错配与失灵。究其根源在于银行没有深刻 务条线下，总法律顾问制度应成为商业银行决策 理解“流程为何而设”，片面强调以利益最大化 和风险管理机制的重要组成部分。 为导向进行流程设计，未能在业务发展与风险控 制二者之间找准平衡点。危机再次证明，风险控 制和管理对于银行具有如同生命线一般重要的战 一、后危机时代国际大银行流程再造 略意义，流程建设与再造均必须以银行可持续发 的趋势与特点 展为根本目标。 (一)重新思考“流程为何而设”的问题 (二)重新考量法律风险管理的重要意义 20世纪90年代初，随着银行监管规则发生变 与亚洲金融危机不同，此次全球金融危机不 化和衍生产品市场的兴起，欧美银行经营模式已 是基于银行传统业务出现的危机，它是21世纪第 经由传统的以“发放一持有”为特征的利差经营 一个复杂金融衍生市场引发的危机，涉及行业产 模式，转型为以“发放一销售”为特征的信贷资 业、社会公众的范围之广、数量之巨前所未有。 产周转经营模式。在经营模式转型的同时，欧美 对于深陷次贷“漩涡”的国际大银行来说，此次 银行进行了以业务扩张为直接目标的流程重组。 危机突出表现为“诉讼之灾”，它们中的大多数 理论探讨_ THEORYDISCOVERY 因对次级证券和结构化产品的估值、 效防范与遏制法律风险(包括