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保险电子商务的SWOT分析及实施建议 史玉洁 1 1 (西南财经大学，四JII成都6130) 摘要：随着信息时代的发展，网络正以前所未有的生命力推动着传统商务活动向现代电子商务转变，保险电子商务也应 运而生。网上保险作为一种新兴的营销渠道和服务方式，以其成本低、信息量大、即时传送和反馈、服务的连续性等特 点，正在被越来越多保险公司和消费者所认可。 关键词：保险；电子商务；环境分析 一．我国保险电子商务的现状 本，同时通过电子商务，消费者可以在网上投保、变更保单、续保、 过去凡年里，我国保险行业在积极探索互联网与保险业务发 报案、提出索赔申请和查询理赔状况，而保险公司则可以通过网络 展相结合的道路。1997年11月28日，由中国保险学会和北京维进行承保、核保．维护保单和理赔，省去了中间烦琐的手续环节。 信投资顾问有限公司共同发起成立的我国第一家保险网站——中 (2)一定程度地减少投保人与保险人之间的信息不对称 国保险信息网，向公众开通运行，并进入国际互联网，标志着我 电子商务使保险公司的部分信息更加透明，使投保人获得想 国保险业已经开始迈进网络大门。目前，约有72％的保险公司建 要的信息，并可对多家保险公司的保险产品进行比较，选择最适 立了公司网站，中国保险网、易保等第三方网站发展迅速。 合自己的产品，从而减少投保过程中信息不对称导致的诚信问 二．我国保险电子商务面临的内外部环境分析(SWOT分析)题，有效避免保单失效和保险纠纷。 1．保险电子商务面临的外部机遇(Opportunity) 4．保险电子商务的自身劣势(Weakness) (1)网上保险市场前景广阔 (1)我国保险公司自身信息化水平的制约 保险业在我国仍属金融领域中现代化程度和网络技术装备水 中国互联网络信息中心(CNmC)2007年1月23日发布第19 次中国互联网络发展状况统计报告。本次调查显示，我国内地网 平较低的一个产业，应用技术的落后束缚了保险业的进一步发展。 民总人数已达l137亿人，网民逐步显现出年轻化、知识化的特征， (2)销售产品性质的制约 并H平均收入水平较高，观念新，愿意选择优秀保险品种，有利 一些保险产品的复杂性使投保人在购买前需要听取专业人士 于网上保险业务的开展。 的建议，比如说可以用来避税的寿险保单。在许多情况下，对理 (2)中国保险业电子商务面临着保险行业以及电子商务行业双赔进行标准化是很困难的，因为理赔过程中需要进行大量的调查 重的发展机遇。 并依据情况作出决定。在一些险种，保单一旦发出，投保人和保 我国网民数量激增，网上商业环境进一步改善，使得保险公 险公司就很少再进行接触，除非发生了保险事故。 司与客户之I．日J的沟通更加便利，双方可对称的信息容量扩大。这 三．发展我国保险电子商务的对策 些都会成为电子商务推动我国保险业潜在市场变成现实市场的重 1．加快保险公司的内部信息化建设，提高保险企业的营运效率 要因素。 发展保险电子商务就要加强保险企业内部运营，提高内部信息 2．保险电子商务面临的外部威胁(Ttlreats) 沟通效率，提高业务员在线处理客户需求的能力。客户信息、产品 (1)观念与意识的制约 设计及内部管理信息的数字化是提高保险公司核心竞争力的保障。 对消费者而言，保险是一种“卖出”的产品而不是。买来” 2．利用电子商务手段分析并运用顾客资源，开拓营销市场 的，消费者习惯于被动地获取保险产品和相关服务。另外，保险 保险企业应主动分析消费者需求与欲望，开发多种适合网上 人与代理人、经纪人之间在