订单融资业务.ppt

订 单 融 资 业 务 公司银行管理部 2009年8月 目 录 产 品 定 义 订单融资业务是指授信申请人收到买方有效订单或贸易合同、协议（以下统称“订单”）后，由我行对授信申请人提供短期资金融资，用于订单项下原材料或商品采购、加工、生产及储运等，并以销售回笼款项归还我行融资款项的业务。 目 录 业 务 管 理 与 分 工 业 务 管 理 与 分 工 业 务 管 理 与 分 工 业 务 管 理 与 分 工 业 务 管 理 与 分 工 业 务 管 理 与 分 工 业 务 管 理 与 分 工 业 务 管 理 与 分 工 业 务 管 理 与 分 工 目 录 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 目 录 融 资 要 素 目 录 风 险 控 制 订单融资业务占用企业的综合授信额度或贸易融资额度，纳入我行统一授信管理。 买方资信调查：经办单位应采用一切手段加强对买方的资信调查，调查方式包括公开市场信息查询、既往交易信息审核、同业评价等，必要时可以通过第三方资信调查机构出具资信报告。 风 险 控 制 风 险 控 制 风 险 控 制 风 险 控 制 风 险 控 制 产 品 定 义 1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 3 融 资 要 素 4 风 险 控 制 5 订 单 融 资 产 品 定 义 1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 3 融 资 要 素 4 风 险 控 制 5 贸易金融部是订单融资的归口管理部门 贸 易 金 融 部 1、订单融资业务管理办法的制定、修订和解释工作； 2、订单融资业务的综合管理、检查监督工作； 3、总行相关部门间的协调工作； 4、全行系统内订单融资业务的培训和推广工作. 权限内负责授信的审查和审批 授 信 审 批 部 门 审查 审批 经办单位产品部门 （包括分行公司部、贸易金融分部、行业事业部产品部门） 1、辖内订单融资业务的组织推广； 2、对客户经理的业务培训； 3、对具体项目的客户营销提供专业支持； 4、定期提交业务报表及业务分析报告； 5、订单、单据技术条款审核。 经办单位市场部门（包括分行市场部门、贸易金融分部直销部门、行业事业部分部） 1、贸易真实性、申请人资信调查； 2、撰写授信报告，在授信风险管理系统中发起授信申请程序； 3、贷后管理及客户端的沟通和联系； 4、提交办理该项业务需要的各种单据。 有权审查岗（分行放款中心审查岗、贸易金融分部贸易融资审查岗） 有权审查岗 负责权限内放款材料的审核 贸易背景真实性的核查 授信额度 使用管理 放 款 中 心 放款中心 核查放款条件的落实 负责申请人申请资料的相关验印工作 出具《放款通知书》 贸 易 金 融 分 部 单 证 中 心 贸易金融分部单证中心 负责出口业务中的单据处理 收汇考核 责权内的 放款操作 经 营 单 位 负责归属订单融资客户的贷后跟踪检查、五级分类 负责资产减值准备计提、报表数据完整性工作 负责牵头组织实施 会 计 部 门 负责订单融资会计核算办法的制定 在综合业务系统中放款和还款操作 资 产 监 控 部 门 产 品 定 义 1 业 务 管 理 与 分 工 2 申 请 人 及 业 务 办 理 条 件 3 融 资 要 素 4 风 险 控 制 5 Title 4、在我行及其他金融机构无不良信用记录，未被列入税务、海关、外汇局等国家机关通报的黑名单； 1、在我行信用等级A级（含）以上，或年销售收入达到5000万元人民币（含）以上、年出口量达到800万美元（含）以上； 2、订单项下交易的商品或服务已有6个月以上的供货记录，且履约记录良好，并具有质量稳定、标准化程度高、市场前景较好的特点。价格波动较大或属于鲜活易变质或易于产生贸易纠纷的商品，不得办理； 3、已在我行开立外汇结算账户或人民币存款账户； 6、我行要求的其他条件。 授信申请人准入条件 5、如为出口企业须具有出口经营权，且出口的货物和手续符合国家有关法律、法规； 授信申请人准入条件 Title 4、获得我行认可的保理商核准的买方保理额度； 1、我行主动授信客户； 2、国内外知名的大型企业、行业龙头、细分市场领先企业； 3、获得我行认可的信用保险公司核准的买方信用限额； 5、获得我行认可银行对于买方付款信用风险担保。 买方准入条件 Title 4、订单类型为一次性的，买卖双方的履约意愿要强，双方违约的成本高。订单类型为连续型的，原则上买卖双方有2年以上的合作历史，合作关系稳定； 1、订单真