“三权”抵押贷款业务的发展现状和问题以广西地区的案例为例.pdfVIP

地方工作 LOCAL FINANCE 主持人:广 雨 Status Quo and Main Problems of Mortgage Business Backed by “Three Rights” “三权”抵押贷款业务的发展现状和问题 —以广西地区的案例为例 吕永安 行以及村镇银行开展的“三权”抵押贷款 林权抵押贷款在全区各地市均有所开展， “三权”即林权、土地承包经营权、 业务余额合计84.64亿元，占“三权”抵 但土地承包经营权则仅在南宁、桂林、贵 农村居民房屋所有权，是农村产权的重要 押贷款余额的50.20%。从贷款种类看， 港、玉林、百色、河池、来宾、崇左等8 组成部分。近年来，广西“三权”抵押贷 金融机构的参与程度呈现以下特点：一是 个地区开展，同时，开展农村居民房屋抵 款呈现快速增长的态势，为破解农民融资 各银行已普遍开展林权抵押贷款业务。前 押贷款业务的地区则更是只有5个，分别 难题、推动金融服务“三农”和深化土地 三季度，全区共有16家金融机构办理林权 为：南宁、桂林、防城港、百色、贺州。 改革发挥了重要的促进作用。但是由于农 抵押贷款业务，余额最大的三家金融机构 村产权基础性问题无法解决、“三权”抵 为农合机构、国家开发银行和交通银行， 创新发展 押贷款发展的配套政策和环境仍比较缺 三家合计占林权抵押贷款余额的比重达 广西各地结合自身实际，积极创新抵 乏，贷款风险分担机制仍未建立，导致金 78.17%。二是大部分银行未参与“三权” 押贷款模式。主要模式有以下三种： 融机构开展“三权”抵押贷款的积极性不 中除了林权以外的农村产权抵押贷款业 田东模式 够，部分农村产权抵押贷款的风险仍需密 务。全区开展土地承包经营权抵押贷款、 田东县主要采用“农村产权交易中 切关注。 农村居民房屋抵押贷款业务的金融机构仅 心+农户信用评级+农村产权抵押”模式 有农合机构以及村镇银行两类机构。 为基础，以解决农村缺乏有效抵押品的问 发展现状 “三权”抵押贷款业务地区集中度 题。该县出台对土地承包经营流转的奖励 业务规模快速发展，林权抵押贷款占 特征明显。受农村产权确权进度、银行业 政策，依托农村产权交易中心，促进农村 主导地位。截至2014年9月末，广西“三 务管理和地方政府政策支持差异因素的影 土地向规模经营主体流转。同时建立农村 权”抵押贷款余额168.62亿元，同比增长 响，“三权”抵押贷款的地区分布表现出 征信系统，并与土地承包经营权等农村产 32.89%，高于涉农贷款增速14.90个百分 较大的差异性。截至2014年9月末，“三 权抵押相结合，可有效提升授信额度。 点。从贷款品种上看，林权抵押贷款业务 权”抵押贷款业务余额主要集中在南宁 隆安模式 规模最大，占“三权”抵押贷款余额的比 市。归其原因，主要受以下三个方面因素 隆安县成立了县、乡、村三个层次 重达97.47%。土地承包经营权抵押贷款和 影响：一是因统计口径因素，国开行广西 的土地承包经营权流转服务中心以促进土 农村居民房屋抵押贷款虽然规模不大，但 区分行开展的林权抵押贷款全部归入南宁 地向规模经营主体流转，同时以农业经营 同比增速分别达到68.13%和128.90%，呈 市统计。二是土地承包经营权抵押贷款主 企业作为借款主体，将香蕉作为共同抵押 现较快增长态势。 要集中在南宁市隆安县。由于隆安县香蕉 物，并将租金和地上种植物相结合以评估 金融机构涉足“三权”抵押贷款的 产业蓬勃发展以及当地农合机构积极开展 抵押物价值，从而有效解决贷款抵押物估