直销银行的发展及运营管理探析.pdfVIP

业务创新 USINESS INNOVATION B 直销银行的发展及运营管理探析 渤海银行股份有限公司信息科技部 张保军 英国索尔福德大学 张韬 在互联网金融发展的浪潮中，直销银行已成为商业 客户 Connect 直销银行，就可以选择自己想要的金 银行金融创新转型发展的一个亮点，是对现行的商业银 融产品和服务，运营的流程是：品牌—用户感知—产生 行物理网点和电子银行渠道的补充，是商业银行开拓市 兴趣—形成行动—与直销银行建立连接—交互沟通—行 场、吸引新客户的新手段，既满足了客户需要，也增强 动—购买产品—体验—分享，在这个运营流程上的关键 了自身竞争力。2014 年 3 月 14 日央行下发《关于规范 点是 Connect 的关键时刻 , 客户与银行接触感到了良好 银行业金融机构开立个人人民币电子账户的通知》讨论 的交互体验，这个过程包含了客户、节点、产品信息、 稿，对商业银行开设直销银行给出了行动指引，有力地 银行网页、数据、银行及应用系统，一个成功的互联网 促进了直销银行业务的发展。很多商业银行都在建立互 直销银行取决于四个方面：安全可靠的技术系统、满足 联网直销银行。 目标客户需要的功能和产品、良好的服务支撑体系和有 效的市场营销。 一、直销银行的内涵 二、国外直销银行的发展应用 直销银行是指不以实体网点和物理柜台为基础，而 是通过互联网平台，并与手机、微信、电话、邮件、短信、 直销银行在欧美发达国家已发展为一种成熟模式， VTM 等电子渠道结合，为客户提供永不停息的金融服 1995 年 10 月，全球第一家无分支机构的纯互联网银行， 务的网络银行。直销银行通常能够为客户提供比传统银 即美国第一安全网络银行 SFNB 成立。在近 20 年的发 行更好的投资收益，更高的存款利率，更低的贷款利率 展过程中，直销银行经受起了互联网泡沫、金融危机的 和更低廉的交易费用，并且打破了国内银行卡发卡行的 历练，已积形成成熟的商业模式，成为金融市场重要的 限制。 组成部分，在各国银行业的市场份额已达 9% ～ 10%， 44 FINANCIAL COMPUTER OF CHINA 业务创新 Business Innovation 且占比仍在不断扩大，在此列举几个国外银行应用案例 表 1 国外直销银行应用案例 见表 1。 名称 简介 三、国内直销银行的发展模式及功能分析 2005年英国渣打银行在新加坡推出了以新币为币种 自 2013 年 10 月北京银行直销银行诞生以来，国内 的互联网存款品牌E$AVER，客户不需要来网点办理， 英国 通过网上申请开户办理，只办理活期存款业务、没 各家商业银行积极行动起来，陆续有平安银行、民生银 渣打 有存折、没有月结单、不设起存金额、不设账户管 行等 10 多家银行推出直销银行（见表 2）。 银行 理费