浅谈征信系统建设的问题与对策.pdfVIP

浅谈锤信暴统建设的问题导对策 刘赛英 (中 国 人 民银 行 九 江 市 中 心 支 行 ，江 西 九 江 332000) 摘 要 ：从 1993年 第一 张贷 款 证 到银 行信 贷登 记 咨询 系统 ，再 到全 国统一 的企业 与 个人 信 用信 息 系统 的升 级 ．我 国征信 体 系 已走 过 了 18年 的建 设 历 程 。本 文 对 现 行 征 信 系统 建 设 中存 在 的 问题 进 行 归 纳 ，并 分 析 了其 存 在 的原 因 ，最 后 提 出 了针 对 性 的对 策 建议 。 关 键 词 ：金 融 ；征 信 ；建 设 中图分类 号 ：I：：832．1 文 献 标 识码 ：A 文章 编 号 ：1O09—354O(2O11)O2一OH059一)【0O2 随着我 国经济 体制改革 的不断深入 ，社会信用 问 对于不真 实或不可信 的数 据 ，银行在收集时无 法鉴别 题 日益为人们关注 。人 民银行企业征信 系统和个人征 或确认 。而个 人家庭收支 、企业 财务状况是考核信 贷能 信系统 自2005年先后上线 运行 以来 ，已逐 步发展成 为 力 的重要 因素 ，也是金融机 构办理信贷审查 的重要 内 我 国防范社 会信用风 险 、改善社会信用环 境 的重要基 容 ，这部分信 息缺失或不真实 ，大大降低 了信用信 息数 础 。其在 提高金融机构审贷效率 ，降低信 息成本 ，方便 据的使用价值 。同时 ，征信 系统 中的资料信息滞后现象 广大 企业 和个人借贷 ，辅助 信贷决策 ，防范信 贷风险及 明显 。各 商业 银行报送信 息不 及时 ，造成查询 到的信息 根据 信用风 险确定利 率水平 等方 面发 挥着 积极作 用 。 资料 滞后 ，影 响业务 发展 。如 刚工作 不久 的一位 大学 生 随着越来越 多的宏观分析 、客户评价 、交易判 断需 依赖 递 交的贷记卡 申请 ．因征信查询 中有助学贷款未还 记 于征信系统 ，必将 对征信系统提 出更 高的要求 。然而 ． 录被退 回 ．而实 际情况 是 ，该大 学生 已经 归还 了贷款 ． 目前我 国征信 系统在运行 中尚存 在着不足 ．亟待 改进 征信 系统 中没有及 时更 新 。按有关银 行规定 ，只要征信 完善 。 系统 中有不 良记 录就 无法进行办卡 。这样 既影 响 了银 一 、 存在 的问题 行业务 的发展 ，又对客户造 成 了不 良影 响。 由于我 国社会 主义市 场 经济建 立 的时间不 长 ，信 再次 ，异议处理繁 琐 。征信系统数据质量 不高 ，引 用基础 比较薄弱 ，市场信 用制度还不健全 ，企业和个人 起 的异议处 理和法律风 险会增 多。客户提 出异议查询 ～ 0 信用信息数据征集更新 和信用体 系建设 中不可避免地 等 ，手续非 常麻烦 ，各商业银 行在接受异议处理 时有相 中 会 遇到一些 问题 。 互推诿 的现 象 。向征 信服务 中心提 出书面 的异议处理 ， 首先 ．法规制度缺 失 。征信法律法规 或制度缺失与 从 上报 到处理结果 出来 需要较 长 时间 ，也给客户 造成 滞后 是征 信系统建设 的主要 问题 。一方 面 。缺乏对信息 不便 。 行商 实 安 全 的法 律保障。征信系统建 设直接涉及 到公民信息 第 四，信 息难 以共享 。一 是两大数据库 问的信息无 务 安全 和企业 商业 秘密等 问题 ，必须 以法律 为保 障 。而 目 法共 享 。 目前 ，企业 和个 人征信 系统 之间数据 尚未开 Ⅻ— 前我 国有关 征信 的法律法 规建设 滞后 ，尚未制定 《个人 通