策略性行为在基本养老保险中的发生及矫正.pdfVIP

第 2期 (总第 157期) 财 经 论 丛 No．2 (General，No．[57) 2Ol1年 3月 CollectedEssaysonFinanceandEconomics Mar． 2OlI 策略性行为在基本养老保险中的发生及矫正 关 博 (中国人 民大学公共管理学 院社会保障研究所 ，北京 100872) 摘 要 ：策略性行为是分析制度规则与政策对象行为互动的分析视 角。在我 国基本养 老保险领域 ，策略性行为频频发生，这一方面是 由经济生活 中普遍存在的 自利动机 决定 的，同时个人和企业的财务压力与制度本身的设计漏洞也都起到 了推动作用。策略性行为 会削弱基本养老保 险制度的老年保障能力，影响财务平衡 的实现，损害制度的经济效率 ， 因此 需要采取适 当措施进 行矫正 。 关键词 ：策略性行为；基本养老保险 ；发生机理；危害；矫 正措施 中图分类号 ：F840．67 文献标识码 ：A 文章编号 ：1004—4892(2011)020069—07 一 、 基本养老保险中的策略性行为概述 1．策 略性行 为 的概 念 策略性行为 (StrategicBehavior)的概念最早 由经济学家谢林提出，当时被定义为 ：企业通过影 响竞争者对该企业的预期 ，使竞争者在预期 的基础上做 出对该企业有利的行为…。这个提法实际是 修正了完全市场理论 ，在完全市场的基本假设下 ，因为市场竞争是充分的，存在足够多 的生产者 ， 所 以企业只能被动地接受市场均衡价格 。而策略性行为理论则是认为企业作为微观经济主体 ，不是 市场均衡价格的被动接受者 ，而可以根据周围环境变化 ，灵活作出反应 ，乃至主动去影响其他经营 主体 ，进而进行定价 。后来策略性行为这一分析视角被公共政策分析领域借用 ，用以分析制度规则 与政策对象行为选择的互动。在基本养老保险领域的策略性行为可 以被定义为参保个人和企业基于 对基本养老保 险制度认知，有意识、有 目的地调整行为方式 ，以实现 自身的利益改进 。行为者行动 存在时并不一定有明确的 目标和严密的计划 ，但也并非因此不合理，它的合理性存在于对一定背景 下机遇的把握和对其他行为者行动 以及他们之间建立的利害关系的掌握上 。 2．关于公共养老金领域策略行为的讨论 养老金领域一直是学界研究的重点领域 ，策略性行 为理论也为研究养老金 问题开拓 了新的视 角。Bemheim等 (1986)研究发现 ，引入社会养老保险之后 ，老年人会有更强的策略性遗产动机 ， 以弥补因为家庭 内部经济联系被社会保障部分替代之后 ，子女关心照顾的下降 。Feldstein (1998) 提出，通过采取策略性行为 ，人们可以像那些市场竞争中的不幸者 、老年人 ，残疾人一样 ，享受到 养老保障待遇 ]。Brown (2006)基于生命周期模 型框架分析 ，认为考虑到可能采取 的策略性行为 的话 ，个人会 以未来 的社会保 障待遇给付为抵押进行借贷 ，从而影响终身资源配置 。Scheubel (2010)等人通过实验室法研究表 明，人们普遍会对提高退休 年龄 的养老金改革议题作 出策略性 回 应 ，低估 自身未来的预期劳动能力 ，从而抵制提高退休年龄}义题的通过 。 除了个体的策略性行为之外 ，政府作为公共养老的主体之一 ，它所采取的策略行为也被学者们 收稿 日期 ：2010—12—20 作者简介 ：关博 (1984．)，男 ，河北三河人 ，中国人 民大学公共管理学 院社会 保障研究所博 士生 。 · 69 · 财经论丛 2011年第 2期 关注。Dalen和 Praag(1993)认为政府会采取跨时策略性行为，即影响未来养老金的缴费率和利率 水平，来应对可能的养老金困境 ，使用经济增长模型模拟表 明，和完全竞 争假没相 比，政府的策略 性行为会导致更低的福3-水平 。Schludi(2001)从政治经济学的视角，研究了欧洲国家养老金改 革中，政府与反对党 、政府与工会之间的策略性博弈 ，并探讨了达