创新信贷品种 发展小企业融资.pdfVIP

信贷业务 ·CreditBusiness 缺少争未 、有效 §：担 ．鼍0企业砬姿唯 §；重要 盈。近年来．随着发 曩蔓 ％ 司等措趣约买 ．这一 闩鼍粤 一 《缓解 ．僵远来杖最奉上解 决 誊 企盐芝深难、譬 连 司鼍，考要企业 、攻宥、银行和社会 中0坦 织等 多专共同 主努 专。 银 专方吾舌，棘孩 苇 }j卺毫 、景押、 t三等譬深-青式支坟譬教 々 还童适壹小企业乏瓷特 点， 贷款 品 锋． 芝蔓深落芸 眨j太对 小企业 售专投黄 ．又筻有效跨堇和茬制 跨 创新信贷品种 发展小企业融资 ◆ 吴葆红 许 昌明 厂房、设备等按揭贷款 将 已购进的存货放入指定仓库充当 付结算产品，是开证行依照申请人 在小企业较为发达的地方，特 质押物 ，然后根据市场价格确定折 的申请，凭受益人 (卖方)提交的 别是在产业集群 内，房产、设备等 扣率发放贷款 。当企业需要提货 符合信用证条款的单据支付的书面 抵押物易于处置变现 ，对按月还款 时 ，则需有新的购进存货补充或 归 付款承诺。由于它将银行信用与商 且现金流收入情况良好的企业 ，可 还贷款 ，然后凭银行加盖公章的出 业信用结合在一起 ，因而安全性 比照个人住房按揭贷款 ，办理厂 货单提货。这种办法可以解决企业 高。卖方可以以此为担保向银行融 房 、设备、商铺按揭贷款。这样 ，既 资金周转贷款担保难的问题 ，不仅 资。一是卖方押汇。由卖方银行接 无需另设担保 ，又可以减轻小企业 适用于生产型企业 ，尤其适用于销 受客户的申请，对客户在发货后提 一 次支付较多款项的压力。 售企业 ，还可以促进商品流通。 交的不可撤销国内信用证及其项下 单据进行审核，在符合规定和保留 应收账款质押贷款 出口退税托管账户质押贷款 对企业追索权的条件下 ，向企业融 国外银行对小企业的贷款90％ 出口退税资金到位时间往往比 资。这种方式与应收账款质押贷款 左右都是以抵押、质押方式作担保 较滞后，影响企业资金周转，从而 相类似 ，但安全性更好。二是打包 的，其中很大一部分是应收账款 。 使部分企业产生贷款需求。由于 出 放款。即银行根据为卖方核定的授 应收账款质押贷款是指企业以 自己 口退税款具有保障性好的特点，银 信额度和其提交的开证行开来的信 的应收账款作为质押 向银行申请贷 行开办此种贷款风险很低。申请贷 用证 ，在货物发运前为卖方提供用 款。当客户偿还应收账款后，偿还 款的小企业将经税务部门批准的应 于生产或收购的贷款。三是议付 。 额冲减企业 向银行的借款。目前，国 退未退税款向专用账户托管银行质 卖方凭延期付款信用证 向议付行 内一些商业银行 已经开办此项业务， 押取得贷款 ，贷款到期后银行直接 (通常是通知行)申请议付 ，议付行 对小企业质量较高的应收账款进行 从退税专户中扣划。 在单证相符情况下扣除议付利息后 质押贷款，经营情况相当不错。 向受益人给付对价。