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农村资金互助合作社研究综述 经济发展Ec。n。m；cdeve。。pmen 0 王梦醒 J中南财经政法大学经济学院 湖北武汉 430073 摘 要：随着我国农村经济的发展，农村资金互助合作社应运而生。它为农村金融市场注入了新的活力，为农民和农村 小微企业融资提供了巨大便利，但其在发展过程中存在的一些问题也不容忽视。本文通过梳理学者在相关方面的研究成 果，分析农村资金互助合作社的产生背景、类型特点、运行绩效、存在的问题，并提出学术界在研究过程中的不足之 处，对农村资金互助合作社未来的发展提供新的方向。 关键词：农村资金互助合作社；金融供需；融资 自1978年改革开放以来 ，家庭联产承包责任制在农村的普 互助合作社：大多是在外力推动下，通过复制别人已经成熟的 遍推广实施，带动了中国农村经济的飞速增长，并逐步实现与 资金互助组织经验而形成的。(4)公益型资金互助合作模式： 现代化农业接轨。伴随着经济的增长、生活水平的改善，农民 主要由社会公益组织倡导、发起。 的资金需求 日益庞大，农村小微企业的投资需求急剧上升。为 何广文根据是否纳入统一的运作规范和管理、监督办法框 保证农村更好的发展，政府出台一系列政策，鼓励发展新型农 架 内，可以分为正规、准正规和非正规三大类。何学松根据河 村金融机构和组织，解决农民生产和融资问题。 南省农村改革发展综合实验区的调查与思考，依据互助社的出 一 、 农村资金互助合作社产生的背景 资模式，将互助社划分为五种模式：一是 “扶贫资金+农户”出 农村经济的发展，资金是关键。上世纪90年代中后期，中 资模式；二是 “村委会资金+农户”出资模式；三是 “工商联分 国农村金融改革 以后，在农村逐步建立了以农业银行、农业发 会资金+农户”出资模式；四是 专“业合作社+企业+农户”出 展银行和农村信用社为轴心的正规金融体系。但是何广文和郭 资模式 五是 “农户”出资模式。黄延信和李伟毅根据对河南信 晓鸣以实证研究表明农村真正来 自正规金融机构的金融供给十 阳市的农村资金互助合作组织的调查，从资金来源角度将互助 分有限，农户和农村小微企业普遍面临着正规金融渠道融资难的 社分为三种类型：一是农民资金合作型；二是扶贫资金带动型； 问题。一方面正规金融机构 占据农村金融市场主导地位，另～ 三是财政资金带动型。从登记管理关系角度，农村资金互助合 方面非正规金融渠道是农户和农村小微企业融资主要来源。很 作组织大体分为四类：一是取得金融业务许可证，经工商部门 多学者对农村这种非对称的金融市场格局和农户融资难现状进 登记成立的资金互助社，属银行类金融机构。二是未取得金融 行了研究和分析。 业务许可证，经工商登记成立的资金互助合作社，为农民专业 耿仁波认为造成这种局面的主要原因是当前在我国缺乏一 合作社法人。三是未取得金融业务许可证，经民政部门登记成 种使农村资金在农村内部有效流转的金融机构和与之配套的相 立为非企业法人。四是未取得金融业务许可证，也未在任何部 关机制，缺乏使农村小额闲散资金聚集然后流向农民中资金需求 门登记的资金互助组织。 方的内生金融导管机制。李喜梅和黄凤仁从金融供给的角度分 关于农民资金互助社的特点，史秀云、唐琳和周颂认为主 析，认为农民与金融机构之间缺乏一个合适的信用载体导致农 要有四个特征：合作性、互助性、提供金融服务的灵活性、有 村信贷资金供给不足。张杰、谢晓雪和张淑敏从金融需求的角 利于农村 内生性合作金融组织形成的地域性。马九杰和周向阳 度分析，认为在中国绝大部分农村地区，金融服务与金融需求 基于对四家资金互助社 的实地考察，发现与其他金融机构相 存在严重的不对称格局，近年来农村金融商业化改革反而与农 比，资金互助社具有所有人与客户合一的特征。 村社会的金融需求渐行渐远。刘宛晨、段泽宇，邓学衷、陈天 三、农村资金互助合作社发展的制度优势 阁从我国农户信贷