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国有商业银行信贷风险防范与控制若干问题及对策探讨 长期以来，银行信贷风险是金融机构和监管部门风险防范与控制的主要对 象和核心内容。尤其是二十世纪八十年代末以来，随着金融全球化趋势及金融 市场的波动性加剧，各国银行和投资机构受到了前所未有的信用风险挑战。世 界银行对全球银行业危机的研究表明，导致银行破产的主要原因是信贷风险。 而我国商业银行信贷资产质量低下，不良贷款比率一直居高不下已是人所共知 的事实，以至银行信贷风险成为我国金融风险的最大隐患。再加上国有商业银 行信贷风险管理体制存在一些缺陷，导致金融抑制现象长期伴随中国经济生活 的现实之中。因此，对国有商业银行信贷风防范与控制若干问题进行比较深入 的探讨，并提出一系列政策建议这既有理论探讨价值，又有实际现实意义。 一、 国有商业银行信贷风险的特殊性 在商业银行信贷市场上，银行和企业作为不同利益的市场主体，分别扮演 着委托人和代理人的角色，两者存在着信息的不对称性，容易产生道德风险、 逆向选择、寻租行为等信贷风险问题，从而导致银行产生不良贷款。这不仅增 加了银行的经营风险，也严重影响了国家金融市场的健康发展。我国商业银行 宏微观处境不同于国外商业银行，不仅存在因道德风险与逆向选择问题所产生 的信贷风险，而且广泛地存在着结构性信贷风险与制度性信贷风险。因此，我