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经济论坛 科技银行可持续发展探析 南京审计学院 濮菁 钱渊渊 杨昕 摘要:我国商业银行服务科技金融的形式之一是设立科技支行,我 企业的特点，在运作机制、信贷服务、金融产品等方面都进行了多种创 国的科技支行不是独立的法人，在功能定位上，其主要为有发展前景的 新。比如杭州银行科技支行在成立之初就制定了独特的客户准入和风 科技中小企业提供贷款。本文对我国科技银行发展状况进行SWOT 险管理办法，该行针对中小型科技企业使用单独的客户准入机制、贷款 分析，并通过和美国硅谷银行进行比较，指出当前国内科技银行发展中 评价体系、信贷审批机制，实施单独的风险容忍政策、拨备政策和业务 存在的问题，提出科技银行可持续发展的对策建议。 协同政策。再如，南京银行科技支行，该行采取了准事业部制的管理模 关键词:科技金融 科技银行 科技企业融资 式，即单独授权、单独考核、单独管理、单独给予资源配置，科技银行被 作为总行隶属支行进行管理，并在总行设立“科技金融部”，部行一体， 江苏省教育厅“大学生实践创新训练计划项目”资助，资助编号 内设营销、产品、审批、管理四大专业团队。这些举措都取得了一定的 201411287050X 成效，也使得科技银行的发展充满了活力。 (二)劣势 科技银行是金融领域中的一个新生事物，科技银行是指专门为高 1、科技支行独立性差 科技企业提供融资服务的银行金融机构。科技型中小企业有巨大的正 由于我国的科技银行起步较晚，目前也仍处于探索阶段。我国的 外部性，但它们也是相对弱势的群体。根据银监会测算，目前我国大企 科技支行不是独立的法人，需要依靠总行的管理及财力支持，贷款客户 业贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小企业仅为20%。究其原因， 的选择上受到总行风险偏好程度的影响，在选择科技型中小企业上十 科技型中小企业尽管具有较高回报率和发展潜力，但其具有轻资产特 分谨慎。实际上，目前我国的科技支行只是体制下的改良，难以从机制 性，缺乏可用于贷款抵押的固定资产，通过传统方式难以获得银行的支 上根本解决科技与金融结合的深层次矛盾。 持。为了解决中小型科技企业融资难问题，我国进行了一系列科技金 2、缺少高素质科技金融人才 融业务创新。科技金融业务具有风险投资特征，需要专业性银行进行 科技银行服务对象主要是科技型中小企业，科技型企业的一大特 处理，科技银行是解决中小科技企业融资困难的一个途径。目前科技 点就是风险高。怎样将风险控制在一个可接受的范围内并在未来带来 银行主要存在两种运营模式：法人模式和支行模式。在国外主要以法 高收益，如何对科技型中小企业进行评价和认定，需要专业人才。但 人模式运营，其中最成功的是美国硅谷银行，而在我国科技银行主要以 是，我国科技银行的现状是缺乏既懂技术、又熟悉金融业务的复合型、 支行模式运营。迄今我国专门以科技型中小企业为服务对象的科技支 专家型人才。对新兴产业的产业特征、特点和规律缺乏研究，难以对相 行已经超过60余家。 关细分行业的发展现状及趋势进行总体性的把握。新兴产业营销拓展 一、对我国科技银行的SWOT分析 和风险管理队伍还十分薄弱，在客户营销和业务管理方面存在诸多盲 (一)优势 区和不足，缺乏新兴产业信贷投放经验，导致银行对一些具备成长 1、经营模式具有差异化 潜力的科技企业和科技项 目不敢进行信贷支持。 科技银行不同于传统的商业银行，普通的商业银行考虑“流动性、 3、银行的收益与风险不对称 安全性、效益性”的贷款原则，对风险厌恶程度高，偏爱服务大客户和大 科技型企业尤其是处于生命周期早期阶段的科技型中小企业规模 项目，中小科技企业难以获得商业银行的贷款。而科技银行是专为高 小，风险高，合格抵押品匮乏，信