我国移动支付的运营模式、风险与风险监管研究.pdfVIP

43. 电子科技大学学报（社科版） 2015年（第17卷） 第4期 互联网金融 Journal of UESTC （Social Sciences Edition） Aug.2015,Vol.17,No.4 我国移动支付的运营模式、 风险与风险监管研究 1 1 2 □张 艳 帅青红 王 坤 [1. 西南财经大学 成都 611130; 2. 电子科技大学 成都 611731] [摘 要] 随着互联网和电子商务的不断发展和普及，移动支付作为一种新兴的支付方式，具有方 便、快捷、高效等优点，能任何时间、任何地点为用户提供较为安全有力的支付媒介。移动支付为今后 电子支付的发展开辟了新方向，世界各国对此展开的研究方兴未艾。移动支付与互联网金融紧密相连， 移动支付与第三方支付更是互联网金融的核心。现以我国移动支付为研究对象，分析我国移动支付的发 展现状，阐述了移动支付的运营模式，最后揭示移动支付模式下的消费者面临的信息技术风险、操作风 险、信用风险等风险肇因，并为我国移动支付产业的发展给出风险监管建议。 [关键词] 成都市移动支付；互联网金融；运营模式；风险；风险监管 [中图分类号]F224.0 [文献标识码]A [DOI]10.14071/j.1008-8105(2015)04-0043-07 及银行和移动运营商相结合的运营主体。基于上述 引言 背景、事实和问题，将在后续内容详细论述。 为了满足移动电子商务支付的需求，移动支付 一、移动支付概述 随应运而生。在全球手机发展最快的东亚地区，移 动支付正在表现出惊人的增长，移动支付已经成为 （一）移动支付发展现状 消费者生活中不可或缺的一部分。根据易观智库发 随着3G、4G通信技术的到来，能够实现手机近 布的《中国第三方支付市场季度监测报告》数据显 距离支付的NFC技术(包括RFID技术和SIMpass技术 示，2014年第四季度，第三方支付市场移动支付（不 等) 的不断创新以及金融业信息化需求的不断提升， 包含短信支付）交易额规模近2.7万亿元，环比增长 未来三年内，移动支付市场将由“慢热”状态跨度 率达31% 。央行数据显示，2014年全国共发生电子 到“快车”状态。 支付业务333.33亿笔，金额1404.65万亿元，同比分 别增长29.28%和30.65% 。其中，移动支付业务45.24 亿笔，同比增长170.25%。目前移动支付虽占电子支 付行业总量份额偏小，但增长势头强劲，已成为国 民经济的重要组成部分。2015年5月，由于支付宝、 携程的相继 “瘫痪”，引发用户对账户资金安全的 担忧。移动支付的安全性成为用户首要担心的问题。 目前，国内外主流的研究中阐述了移动支付的 产业链由移动运营商、金融机构、第三方移动支付 服务提供商（或移动支付平台运营商）、设备终端提 供商、最终用户等环节组成[1] 。围绕着这一产业链 主要形成了四类运营：以移动运营商为运营主体、 图1 2010~2017年中国第三方移动支付市场规模 ①） 以银行为运营主体、以独立的第三方为运营主体以 （数据来源：艾瑞咨询 [收稿日期] 2015 −06 −05 [基金项目] 2014年国家社科基金资助项目 “宏观和微观视角下的互联网金融监管研究” （14BGL186 ）；2013年教育部规划基金项目 “宏观审慎 监管下支付创新对金融稳定影响研究”（13YJAZH079）；2013年四川省哲学社会科学规划重点项目 “支付创新对金融系统流动性影响”(SC13A007)的 系列研究成果之一. [作者简介