试论我国银行监管法律制度的完善.pdf

摘要 自九十年代以来，我国在颁布一系列法律规范的基础上，已初步 建立起一套对银行业实施监管的法律规范体系。这在一定程度上促进 了我国金融业的稳定与健康发展，对我国市场经济建设的顺利进行也 起到了重要作用。但是，随着我国社会所面临的经济、政治、文化和 国际环境等宏观因素的急剧变化，我国的银行业自身及其所处的营运 环境也在发生改变，并由此不断对现行的相关法律制度构成冲击。尤 其是，上个世纪九十年代末发生了“东南亚金融危机”以来，金融活 动安全问题成为了各国关注的一个重要焦点，它同样也不可避免的构 成了对我国银行监管法律制度的一个重大考验，由此加强金融监管成 为了时代的呼唤。中国的金融法律体系作为对时代的因应也正在产生 一个强烈的需求和逐渐形成一个回应的市场——加强对银行业的监 管法律制度的建构，银监会与中国人民银行的分离就是一个例证。但 是，由于我国的银行监管法制建设起步较晚，在理论和实践上都还存 在一些不成熟的地方，仅仅在制度设计上完成一个银监会的设置，并 由此出台一部《银行业监督管理法》是远远不够的。我国银行监管的 法律制度尚存在一些亟需完善的地方，其理论也需要进一步提升和更 大创新。现在的主要问题是我国现行法律规范之间的“冲突”、中国 人民银行与银监会之间在监管上的“冲突”、监管理念的“单一性”、 监督手段的“简单性”、与国际不能“接轨”等问题。通过研究得到 的结论是：建立科学的银行监管机制，改变以往以危机处置为导向的 立法思路，从发展和创新的角度确定金融监管立法的总体规划和阶段 性计划，合理划定各监管部门之间的权责，做到效益与安全的兼顾。 因此，本文通过对我国银行监管法制的理论和实践进行检讨，找到了 我国银行业监管制度成熟度的合理定位及其存在的问题。与此同时， 本文选取了对建构银行监管法律规范具有典型意义和重要参考价值 的“巴塞尔协议”与WTO中的有关规则作为“参照物”展开研究， 以使其能够实现“对症下药”并与国际惯例“接轨”。然后，将前述 研究结论结合起来具体到我国新近颁行的《银行业监督管理法》当中 进行“定点解剖”，并由此提出完善我国银行监管法律制度的建议。 本文共分为四章： 第一章导论。 本章采用简洁的写作方式，概括性的介绍了我国银行监管法制这 一问题的产生、由来和基本情况，由此奠定了本文研究所以凭据的基 础。然后，通过考察国内外有关这一问题文献资源，对本文的研究路 径和理论贡献作出说明。最后，略述本文的逻辑结构和研究方法，为 下文的展开做好铺垫。 第二章我国银行监管法制的现状及存在的问题。 目前，我国涉及银行监管的法律有三部：《银行业监督管理法》、 《中国人民银行法》和《商业银行法》。它们之间相互联系、相互补 充，构成我国银行业监管法律体系。《人民银行法》赋予中国人民银 行代表国家监管商业银行的主体地位。《商业银行法》则进一步从强 调商业银行有接受监管义务的角度进行立法。《银行业监督管理法》 更是强调加强金融监管在防范金融危机中的地位，在立法模式上对监 管者和被监管者做出了集中规定，并且明确了相应的职责、权利、义 务，这在我国的银行监管法律制度的建构上是一个重大的进步。但是， 三部法律的并存又暗示着在三部法律之间以及三部法律的承载主体 之间可能会出现“冲突”或不协调。 ． 具体而言，我国监管法制体系的构建上存在诸多的不协调或不合 理之处。要完善我国银行监管法制体系，就要坚持以创新为导向构建 科学的金融监管法律体系，改变以往以危机处置为导向的立法思路， 从发展和创新的角度确定金融监管立法的总体规划和阶段性计划。要 完善现行的金融监管法律主体框架，填补、解决监管立法空白。要有 效解决《银行业监督管理法》的司法化问题。通过不断地修改完善和 有效的法律解释，使作为金融监管司法的《银行业监督管理法》能够 被法院的诉讼程序所适用，成为金融监管的法律解释法；要尽快制定 有关法律法规的实施细则，一方面，解决《商业银行法》等金融基本 法律的“行政变通”问题，将金融法律中的有关行政授权以行政法规、 规章的形式，具体落实下来；另一方面将具备条件的金融政策法律(法 规)化，适当减少政策调整的范围，以确保监管的稳定性。针对当前 金融改革的整体思路和金融业的实际特点，应不断细化分业经营、分 业监管的法律法规，在不人为隔