地方政府对小额贷款公司金融监管问题的研究何琳.doc

地方政府对小额贷款公司金融监管问题的研究 ——以成都市为例 学位申请人： 何琳 学 号： 210490100023 学科专业： 公共管理 研究方向： 行政管理 指导教师： 袁圣军 定稿时间:2012年4月 西南财经大学 学位论文原创性及知识产权声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明，因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。 本人同意在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属西南财经大学。本人完全了解西南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以釆用影印、缩印、数字化或其他复制手段保存和汇编本学位论文。 中文摘要 我国自从2008年开展小额贷款公司试点工作以来，全国己有4000多家小额贷款公司成立，累计3000多亿民间资金投入其中。目前，小额贷款公司在我国己经获得了越来越多的社会关注，它的蓬勃发展在帮助中小企业摆脱融资困境、繁荣地区经济、推动区域金融市场的建设方面发挥了积极作用。2008年，《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号，以下简称《指导意见》）由银监会和人民银行共同发布，标志着我国小额贷款公司业务 逐步走向正规化。然而，随着小额贷款公司市场规模的飞速扩大，风险也急剧增加，以致去年在温州、鄂尔多斯等民间借贷活跃的地区多次爆发由于资金链断裂而产生的“跑路事件，对我国金融稳定乃至社会秩序稳定造成极大地影响。目前我国对小额贷款公司的监管还处于实践探索阶段，部分地区的小贷业务还处于混乱状态，《指导意见》仅仅是行业内部文件规定，不具有法律效力，各省地方政府在具体实践中又是各行其道。面对当今日新月异的经济与社会发展环境，如何对我国小额贷款公司进行有效的监管，以求达到，一方面促进小额贷款公司健康发展，推动地方经济繁荣，另一方面保障我国金融市场安全的目的，正是本文想要探讨的问题。本文通过文献资料分析法、比较分析法和实证分析法，探讨了我国当前对小额贷款公司监管的基础理论，分析研究了各国的小额贷款监管的发展状况，进一步分析当前我国小额贷款监管中存在的问题，并结合成都市的实际情况，提出改进地方政府对小额贷款公司金融监管的意见和措施。 关键词：小额贷款公司地方政府金融监管措施 Abstract There have built up more than 4000 small loan companies so far in Chinasince 2008，which totally gained more than three hundred billion privateinvestments. At present, these companies have got the social acknowledgementgradually about their positive functions on easing the financing difficulties,stimulating regional economics，and making financial markets prosperous as well.China Banking Regulatory Commission and Peoples Bank of China issued jointlyan official document titled the guidance O on small loan companiesexperiments in 2008，which symbolized the business of Chinese small loancompanies are normalizing step by step. However, the risks have been increasingsharply also with rapid growth of the market size of small loan companies. Forexample, in some cities, such as Wenzhou and Ordos，where folk debit and creditvery developed, t