【中央银行材料】第十二章.ppt

（1）危及金融机构的拯救 对陷入困境的大型金融机构，主要的救助方式有：重新注资、接管、收购或合并、国有化、债权人参与管理。 （2）金融机构完全退出市场 包括金融机构解散、撤销或关闭、破产清算。 （3）放宽对危机金融机构的监管标准 如果通过评估，金融监管部门认为陷入危机的大型金融机构经营稳健、人力资本雄厚，为了减轻其重组或倒闭带来的负面影响，可以考虑放松对该金融机构的管制。 （二）金融监管的手段和方法 1.金融监管的手段 金融监管当局一般会综合运用各种手段对金融机构进行监管，主要包括法律手段、经济手段、行政手段、技术手段等。其中，法律手段是基础，是实行金融监管的重要保障，经济手段是核心，是主要的金融监管手段，而各个手段之间又是相辅相成、相互补充的。 （1）法律手段 法律手段即金融监管当局通过立法的形式，对金融机构进行监管，对违反规定的金融机构进行处罚，具有强制力和约束性。 （2）经济手段 经济手段是金融监管当局以监管为主要目的，采用间接调控的方式影响金融机构及其经营活动。经济手段运用得最多的是最后贷款人手段和存款保险。 （3）行政手段 行政手段是金融监管当局采用计划、政策、制度等进行直接的行政干预和管理。一般将行政监管手段分为直接行政监管手段和间接行政监管手段。 （4）技术手段 技术手段是指金融监管当局采用先进的技术手段，如电子计算机和先进的通讯系统实现全系统联网的方式实行电子化金融监管。 2.金融监管的方法 （1）直接监管 a.现场检查 现场检查是通过检查人员亲临现场，对金融机构财务报表数据的准确性和可靠性及金融机构的管理和内部控制的质量、整体的经营状况、法规的遵守情况等方面进行检查和评估。 b.非现场检查 非现场检查是金融监管当局对被监管的金融机构提交的财务报表、报告、统计资料、文件记录等资料，按照一定的程序和标准进行整理、分析，以检查金融机构执行监管政策的情况，评估金融机构的经营状况，发现潜在的问题并督促解决，同时判断金融机构发展趋势的一种检查形式。 （2）间接监管 间接监管是指金融机构并不进行现场或非现场检查，而是委托金融机构的内部审计机构进行监管，或者委托会计师事务所、审计师事务所或资信评级机构等中介机构或行业自律组织进行监管。包括：金融机构的内部审计、第三方机构的外部审计、资信评级机构的评级、行业自律组织的监管。 三、金融监管体制 广义的金融监管体制就是一个国家金融监管的制度安排，即金融监管的法规体系、金融监管主体的组织结构、金融监管主体的行为方式等的制度性安排；狭义的金融监管体制则仅指金融监管主体的组织结构，即金融监管机构、金融监管权力和金融监管运作方式等的组织形式与结构。 （一）金融监管体制的类型 1.根据金融监管主体及其权力层次划分的金融监管体制 （1）双线多头的监管体制 双线即中央和地方两级都对金融机构有监管权；多头则指若干个机构共同行使监管权。这种模式适合于美国和加拿大等地域辽阔、金融机构多且差异大，政治经济结构比较分散的联邦制国家。 优点：能较好地提高监管的效率；防止金融权力过于集中，因地制宜地选择金融监管部门；有利于金融监管专业化，提高金融业务服务的能力。 缺点：管理机构交叉重叠，容易造成重复检查和监督，影响金融机构业务的开展；金融法规不一，使不法的金融机构易钻法律的空子，加剧金融领域的矛盾和混乱；降低货币政策和金融监管的效率。 （2）单线多头的监管体制 单线是指金融监管的权力集中在中央，地方没有独立的权力；“多头”指在中央一级由两家或两家以上的机构共同负责的监管模式。日本、德国、法国均属于这种模式。 优点：有利于金融体系的集中统一和监管效率的提高，但需要监管部门之间的相互协作和配合。因此，这种模式不适合于法制还不健全和不善于合作的国家，同时也面临机构重叠和重复监管的问题。 （3）集中单一的监管体制 即由一家金融机构集中进行管理，这一机构通常是各国的中央银行。这种监管模式在发展中国家和发达国家都很普遍，如英国的金融服务管理局、荷兰的中央银行、埃及、巴西、菲律宾、泰国、印度等。 优点：集中由同一个金融监管机构对整个金融业实行监管，不仅节约了技术和人力的投入，还大大降低了信息成本，改善信息的质量，同时可以获得规模效益；统一的金融监管，可以避免多头监管对金融机构的重复监管和监管真空的问题，有利于改善金融监管环境。 缺点：金融监管主体单一、集中，缺乏一定的竞争性，容易导致金融监管的官僚主义。 （4）跨国的金融监管体制 即对经济合作区域内的金融机构实施统一监管的体制。履行这一职能的金融机构是跨国中央银行，如欧洲中央银行、西非货币联盟、中非国家银行等。 这种模式有利于合作区域内的国家的经济金融的稳定，但其成功的关键是各个成员国的协调和合作，如果无法协调成员国间的利益冲突，也可能带来金融业的混乱。另外，各成员国的金融