转型时期我国农村金融改革政策研究[J].PDFVIP

第3届中国金融学年会——中国·上海2006.10 转型时期我国农村金融改革政策研究 ――基于四川省梓潼县的案例研究 刘锡良 王磊 （西南财经大学中国金融研究中心四川成都 610074 ） —————————————————————————————————— 摘要：农村金融是促进农民增收和农村经济发展的重要因素，当 前农村金融体系存在的缺陷已严重制约了“三农”问题的解决及我国 社会经济的持续快速发展，构建一个功能完善、高效的农村金融体系 显得尤为迫切。当前新农村建设和城乡统筹发展都对重新构建农村金 融体系提出了新的挑战。满足农村金融需求是农村金融体系构建的基 本出发点和最终检验标准。农村金融需求满足上存在哪些突出的问 题，形成这些问题的原因是什么，以及如何解决这些问题成为当前农 村金融体制改革的核心内容。 关键词：农村金融改革 金融需求 政策研究 中国目前正处于计划经济向社会主义市场经济、传统农业社会向 现代工业社会双重转型的时期。在这一时期，如何促进农业发展、维 护农村稳定、促进农民增收，逐步解决“三农”问题，已经成为我国 社会经济持续快速发展的重要制约因素。一个功能完备、高效率的农 村金融体系对于农村经济的增长显得至关重要，这也是新农村建设和 城乡统筹发展的重要保障。 一、农村金融体系存在的主要问题1 目前的农村金融体系安排没有充分考虑我国小农经济占主体的 农村经济基本特点和农村金融需求特点，缺乏针对农村分层次金融需 求特点的整体性农村金融体系设计，农村金融改革滞后、金融供给不 足以及金融需求与供给严重不匹配是制约我国当前农村金融发展的 核心问题。具体而言，表现为以下几方面： 1、从机构的角度来看，功能定位模糊、经营目标冲突、内部治 1 相关问题数据统计资料主要依据中国金融研究中心“四川省梓潼县农村金融调研报告”。 第3届中国金融学年会——中国·上海2006.10 理缺陷、政策配套不协调等综合性因素使得现有的农村金融服务体系 整体功能大大削弱，已经难以适应农村经济发展的需要。 伴随着国有银行商业化改革的不断推进，国有商业银行出于成本 收益的考虑大量撤并在乡镇的营业网点2 ，上收贷款权限，支农功能 严重削弱；自 20 世纪 90 年代中期以来，全国农村信用社也走上了机 构撤并之路，这种撤并之路在实行县一级法人、组建农村商业银行和 农村合作银行改革过程中还进一步加快3 。与此同时，农村信用社长 期所积累的历史问题和矛盾以及配套的其它改革措施和制度不健全 等多种因素的影响，支持“三农”的功能和作用受到严重制约4 ；农 业发展银行职能定位模糊，资金来源较为单一（见表 1），业务范围 收缩，业务量不断萎缩（见表 2 ），支农功能减弱；邮政储蓄“只存 不贷”的设计缺陷加速了农村资金的外流（见表 3，表4 ）；农业保险 发展滞后，不能满足新农村建设分散风险的需要（见表 5 ）；民间借 贷没有得到有效的引导和规范，与正规金融之间存在一定的冲突。 表1 梓潼县农发行资金来源结构 单位：万元 其中：专项存款 年份 存款 系统内拨款 所有者权益 粮食风险基金 粮油补贴 2002 818.6 119.4 120.1 17471.8 273.4 2003 607.3 87.6 108.2 15659.5 394.2 2004 886.1 195.4 132 17335 401.4 2005.6 1341.6 386.1 2 18398.9 422 表2 梓潼县