第十三章信用信息管理机构.pptVIP

第十二章 信用信息管理机构 施继元 上海金融学院 第一节 征信机构及其产品与服务 一、征信机构概述 1.概念：对企业和个人信息为依据，向客户提供信息产品和增值服务的机构。 2.两类 企业征信服务机构 个人征信服务机构 二、企业征信类报告 概念：企业资信调查报告是企业征信公司的信息产品，也是征信的最终结果 类型： 普通企业资信调查报告 后续报告 深层次企业资信调查报告 专项问题调查报告 企业关联调查报告 国际供应商评价报告 付款分析报告 三、个人征信类报告 1.澳大利亚为代表的负面信息报告 2.美国为代表的全面信息报告 3.类型： 最常见的是消费者个人信用报告 购房信贷信用报告 就业报告 商业报告 销售支援报告 消费者信用评分报告 消费者个人信用报告的主要内容 辨识信息 信用信息 公共记录 查询信息 四、国家风险和行业现状调查报告 国家风险分析报告：针对一国的政治、经济、文化、贸易、投资等情况进行综合分析，提供商业数据、经济指标、经济政策等重要信息，为计划赴海外投资的企业提供决策依据。 工业规范报告：行业现状调查报告，对本行业典型企业群的比较分析，提供被调查行业的平均值。分国际同行分析、国内同行分析、综合分析等。 五、国际著名征信机构和调查类公司 国际著名征信机构 1.邓白氏 2.格瑞顿 国际著名个人征信机构 1.英国的益百利 2.美国的Equifax和环联（Trans Union) Equifax服务 信用服务 保险信息服务 第二节 资信评估机构 一、资信评估概述 1.定义:专门从事信用评级的独立的社会中介机构，运用科学的指标体系，采用定量分析和定性分析相结合的方法，通过对企业、债券发行者、金融机构等市场参与主体的信用记录、企业素质、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景以及可能出现的各种风险等进行客观、科学、公正的分析研究，就其信用能力所进行的综合评价，并运用特定的等级符号标定其信用等级的一种制度。 资信评级与企业征信的区别 1.服务的市场不同 2.评级的对象范围不同 3.委托人不同 4.报告内容不同 5.收费不同 二、资信评估在现代信用活动中的作用 1.资信评级已经成为进入国际市场的必要通行证 2.可以降低债务发行主体的筹资成本 3.可以为投资者提供指引 4.资本市场的重要组成部分 三、资信评估的方法、程序和结论 资信评估的方法和手段 1.静态和动态分析相结合 2.定量与定性评价相结合 资信评估的程序 1.企业提出评估申请 2.评估公司和申请评估企业签订资信评估协议书 3.评估工作过程 4.资信等级的决定 5.通知企业资信等级结论 6.复评 7.监测和跟踪 资信评估的等级和含义 四等十级 四、国际资信评估业的产生和发展 资信评估在美国经历了三个阶段 1.20世纪30年度起 2.20世纪70年代起 3.20世纪80年代起 资信评估在欧洲 资信评估在亚洲 五、国际著名的资信评估机构 穆迪 标准普尔 惠誉 六、我国资信评估业的发展与现状 第一阶段是初创阶段，1987年秋-1989年秋 第二阶段是清理整顿阶段，1989年秋到1990年夏 第三阶段是重新确立与相应扩展阶段，从1990年秋至1992年底 第四阶段是调整阶段，从1992年12月至1996年末 第五阶段是逐步起飞阶段，从1997年至今 我国资信评级业存在的不足 相关法律法规不完善 缺少统一的行业规范 资信评级观念淡薄 评级结果的社会影响力较小 人才匮乏 第三节 市场调查机构 一、概述 负责对某些专项问题进行调查和分析。 二、市场调查的内容 1.宏观市场调查 2.竞争者调查 3.消费者调查 4.产品调查 5.经销商调查 6.产品销售调查 7.品牌形象调查 8.广告效果调查 * *