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论网上保险营销的特点和发展 　　摘要：网上保险营销是随着网络化的发展而产生的一种保险新方式，它改变了传统保险营销给客户带来的不便。 文章分析了网上保险营销的概念及特点，对目前我国网上保险营销存在的问题进行了介绍，并根据这些问题提出相应的解决对策。 　　关键词：保险；网上营销；网上保险 　　近年来，网上保险悄然兴起，成为金融服务的一个新亮点。在传统保险市场上，各保险公司主要推行保险代理营销机制，靠为数众多的保险业务人员去开拓市场，但部分保险营销人员的素质不高和保险营销中推行的人海战术已使人们“谈险变色”。而网上保险作为一种全新的经营理念和商业模式，具有不可比拟的优势，网上保险营销必将成为保险市场的“黑马”。 　　一、网上保险营销的概念及特点 　　1.网上保险的概念 　　网上保险是指保险企业或新型的网上保险中介机构以现代信息技术为基础，以互联网为主要渠道来支持保险经营管理活动的经济行为。其核心内容是保险企业是保险建立网络化的经营管理体系，并通过互连网与客户交流信息，利用网络进行保险产品的宣传、营销和提供服务，最终目标是实现保险电子交易，即通过网络提供整个保险各个环节的服务，使整个业务流程，如保险信息咨询、保险计划书设计、投保、核保、缴费、承保、保单信息查询、续期缴费、理赔和给付等保险全过程实现网络化。 　　2.网上保险的特点 　　交易的虚拟性。通过互联网进行沟通，所有的交易只在网上进行没有面对面的接触，没有实现纸币乃至金属货币，一切金融往来都是在网络上以数字化形式进行。 　　超越时空限制。网络没有时间的限制，一年365天，一天24小时，随时都可以在网上展业。网络上更没有地理的限制，在世界任何角落的客户都可以登陆网站咨询业务，投保。 　　快捷性、自由性。客户可以自由地选择自己想要的险种，并及时在网上通过电子汇款的方式把保费打入保险公司指定账户就算完成交易，等这保险公司的电子保单或者是通过邮寄方式发到客户手中的保单，这使的客户免去的很多的麻烦。 　　二、网上保险存在的问题 　　1.销售渠道单一， 中介不发达 　　目前，我国的网上保险销售，个人代理与团险业务员和行业代理占据主导， 而经纪、直销等渠道所占份额不足， 不能满足不同客户的需求。中介不发达较严重的影响了保险业的营销市场的开发。 　　2.实物与照片不符 　　目前的保险网络营销仍在起步阶段，从事这项活动的保险公司也均是有实力的正规公司，所以在如实描述上很少出现与保险产品承诺不相符的情况。保险公司的一些描述虽然真实，但是专业性太强，对于普通消费者的理解能力是一个挑战，如果保险公司对于其产品的描述能够做到更加得通俗易懂，那么对于产品的销售会起到一个良好的推动作用。 　　3.网上支付存在风险 　　和有形商品的销售一样，保险产品的网上销售也大多采用多种三方支付方式并存的形式，比较通用的有网上银行和支付宝。对于网上银行和支付宝，可以说这样的支付手段已经发展得比较成熟，安全系数较高，但仍然也存在着上文提到的一些问题。在这个方面，保险产品和其他产品一样面临着问题，甚至由于保险存在着续保和退保这样的情况，网上的支付会更加频繁，此类的问题比一般的商品还要严重。 　　4.售后服务的不确定性 　　鉴于目前开展保险网络营销的还是一些有实力的保险公司，在社会上都有着良好的形象和声誉，但是，并不意味在产品的售后服务方面不会出现问题。由于保险网络营销处于发展的初期，由于技术不成熟导致的保险公司网络营销系统不成熟，会造成对于顾客服务方面做得不好。保险公司也可能由于缺乏经验等问题造成对于顾客服务方面的不足。 　　三、强化网上保险营销的措施的解决办法 　　1.加强网络的基本建设 　　建立和完善公司自己的网站，是实现网络保险营销的第一步。网站应该满足访问者和客户的需求，应提供网上投保、索赔、咨询等服务，如可以开辟“保险学习”专栏，提供有关保险的基本知识、法律法规、投保技巧、索赔程序等，从客户的角度帮助消费者选择最适合的保险产品。此外，要加强网络推广，通过与一些知名的网络进行合作，以及与一些网络保险服务公司进行挂靠和联合，便于客户登录到公司的网站。 　　2.真正以客户需求为导向 　　网络使消费者具有更多的选择，而且改变选择也越来越方便了，这使得价格将逐渐趋向一致。在保险创新方面，要善于根据不同客户的个性要求，及时推出新的服务品种。充分利用网络双向互动的特性，让客户提出对保险产品的意见和建议，直接参与保险产品的设计。 　　3.改善配套保险服务，增强业务便利性 　　保险公司可以根据当前具体形式，调整分销渠道结构。面对当前保险公司分支机构重叠、效益不佳的状况，保险公司应根据客户分布情况，结合网络营销，积极调整网点布局，优化网点结构。网络营销主张以更加细腻的、更加周全的方式为顾