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移动支付 告别“小打小闹” 　　昔日的移动支付标准竞争者中国银联与中国移动转身走到了一起。 　　6月9日，银联董事长苏宁、中移动董事长奚国华共同宣布，双方一起打造的移动支付平台正式上线，目前两家的TSM平台已实现了对接，接下来将联手推动NFC手机钱包大规模商用。 　　此时，台下坐着三十多家银行的高管，其中浦发、光大、中行、中信、广发、民生、上海、北京等8家银行已接入银联的TSM平台，未来更多银行也将陆续接入。 　　此前，浦发银行、招商银行已单独和中移动合作，通过直联的模式接入该系统。“中移动的直联模式需要银行自己开发系统，相对更个性化，但需付出较大的前期成本。一些不想在这块投入太多的银行，就可以先通过对接银联的TSM平台，去实现一些基本的功能。浦发银行现在是两种方式都有合作。”浦发银行电子银行部副总经理薛建华告诉《环球企业家》记者。 　　而相比浦发银行等单家金融机构和运营商的合作，中国银联的全面介入使得移动支付已然走出“小打小闹”阶段。 　　“截止到目前，已有9家银行的13个电子卡应用可在该平台上使用了。”中移动的市场经理马先生告诉记者，对于普通用户来说，通过该移动支付平台，可在支持NFC（近距离无线通讯）功能的手机上下载银行卡，实现电子现金充值、远程消费和商户现场小额快速交易等，未来还将支持现场大额交易。中移动董事长奚国华透露，今年手机钱包将作为移动支付的重点业务进行推广。 　　随着上述“手机钱包”应用的大规模推广，出门不带钱包，只要拿上手机就可以坐公交、乘地铁、去商场或者便利店购物，甚至可以手机一碰就轻松地在朋友之间完成转账汇款，这样的生活场景也许很快就能在国内变成现实。 　　“你首先需要拥有一款NFC手机 ，然后需要到移动营业厅办理一张支持移动支付的SWP-SIM卡。在手机上安装‘手机钱包’客户端后，就可在线申请相关银行的手机钱包。”上述中移动市场经理介绍道，“在使用时，用现有的银行卡向手机钱包中充值，目前大部分是通过借记卡空中圈存，额度为1000元，小额支付时只需在印有快闪的pos机上挥一挥手机，不用输密码就可以实现支付。” 　　对于消费者来说，最疑惑的问题莫过于“手机掉了怎么办”， 对此薛建华认为，公众产生这种担忧主要是对NFC手机支付功能不了解，因为NFC手机支付功能只不过是把现在的钱包和手机整合到了一起，客户并没有因为使用NFC手机支付业务而承担更多风险，只要大家能和现在一样妥善保管手机、钱包，那么手机支付将给我们带来手机、钱包合二为一的便捷。 　　不过，对于客户而言，要使用这款产品必须更换手机和SIM卡，成本不小。这也是该模式接下来实现大规模推广的障碍之一。另外，目前不是所有的智能手机都支持NFC功能，也不是所有的pos机都能闪付，对于用户来说，便利性体验大打折扣。 　　模式之争 　　实际上，移动支付、手机钱包早已不是新鲜概念，市场上曾相继出现过不同的模式，但没有一款真正广泛流行起来。 　　根据实现方式不同（或者 说根据安全单元SE所处的位置不同），手机支付大致可以分为“SD卡方案”（SE位于SD卡中）、“全SIM卡方案”（SE位于SIM卡中）、“全终端方案”（SE位于手机中）、“终端+SIM卡方案（即目前采用的NFC-SWP标准）”，另外还有手机贴片卡这样的过渡方 案。 　　“其实之前对于究竟哪种模式会在国内市场上成为主流，各自心里都没谱。”一位不愿具名的移动支付资深从业人士称，“模式之争，也是利益之争，这涉及到结算时资金流走哪个渠道、手续费如何分成等一系列问题。运营商、银联、银行、手机厂商各自都在盘算着每一种模式自己要付出的成本，能分得的利益。” 　　SD卡方案是银联最早想要推广的模式，它的优点在于将移动支付功能内置在SD卡中，用户不需要更换手机，而且POS机的升级成本较低。“更关键的是银联通过这种模式，绕开运营商，想要掌握移动支付的主动权，如果推行SIM卡模式则必须依靠运营商。”上述人士告诉记者。 　　不过SD卡作为手机的外设，内部的薄厚大小很难统一，“ 另外那张SD卡，加了智能应用以后要卖120块钱，这么高的成本谁来承担？用户不可能为了一个支付而承担这么高的成本，如果只由银联承担，那么它做这个的成本会非常高。” 　　2011年底，工信部表示移动支付将主推SIM卡方案与NFC全终端方案，银联的SD模式落空。 　　中移动前期则主推2.4GRF-SIM卡方案，基于2.4G支付标准的“全SIM卡方案”，把设计的芯片、天线集成在SIM中。由于该方案需要将资金流和结算纳入中移动主导的后台平台，遭到银联抵制。并且随着13.56MHz 支付标准的确立，该模式也就逐渐被废弃。 　　无论是SD，还是全SIM卡方案，银联、中移动首先都是考虑到不用在手机终端上做投入、缩短移动支付产业链的同