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我国中小企业融资问题探析及对策研究 摘 要：随着我国改革开放和社会主义市场经济的迅速发展，在强调大型企业所占有举足轻重的历史地位的同时，绝不能忽视中小企业的地位。中小企业承担着缓解我国就业压力，推动我国经济发展的重要任务，然而，长期以来，由于受限于各种因素的影响，我国中小企业面临的融资难问题日益突出，困扰着中小企业的健康有序发展。因此，本文对于我国中小企业融资问题的分析和相应对策的提出显得尤为重要。 关键词：中小企业；融资问题；对策研究 随着我国改革开放和社会主义市场经济的快速发展，同时，受经济全球发展和科技国际化的推动，我国中小企业如雨后春笋般蓬勃发展起来。作为我国国民经济的重要组成部分，在推动我国经济发展中扮演着不可替代的作用。中小企业作为市场经济的微型活跃力量，为我国的经济增长做出了巨大的贡献，在促进经济增长的同时，更是解决了我国的剩余劳动力，缓解了就业压力。但是由于受各种因素的影响，中小企业融资难问题日渐突出。融资问题严重制约着中小企业的发展，不利于国民经济的整体水平的提高。本文重点对中小企业融资问题作以分析，结合我国经济发展的现状，提出相应对策建议。 一、相关概念界定 （一）中小企业 国际上对中小企业的定义不太明确，一般是指雇员数量较少，大多数在250人以下，企业营业额较低的企业。2003年我国将工业领域内，中小企业标准为：职工人数2000人以下，销售收入3亿元人民币以下，或资产总额4亿元人民币以下。其中，中型企业须同时满足职工人数300人以上，销售额3000万元以上，资产总额4000万元以上，其余为小型企业。 （二）资金 资金是中小企业经济运营的关键性因素，如果没有资金支持，中小企业也就失去了发展支撑，因此，融资是中小企业进一步发展经济的有效途径，但由于中小企业自身的局限及市场经济发展的制约，导致其融资困难， 如何制定出加强企业融资的有效对策是当前推动中小企业经济发展需要解决的燃眉之急。 二、目前我国中小企业面临的融资问题 相对于大型企业而言，中小企业有其鲜明的融资特点，主要表现在企业对贷款需求具有急、频、少、险、高的特点。首先因为流动资金不足而对融资需求比较急。其次，因为不断的发展而对融资的需求频率较高。再次，由于企业的规模小，发展步伐较小，对融资的需求额度也比较少。另外，由于中小型企业内部的影响因素，导致企业的信贷风险较大，融资难度相应较大。最后，中小型企业内部对资金的运用和管理水平不高，而导致企业的贷款成本和交易成本高于正常水平。目前我国中小企业面临的融资问题主要表现在两大方面： （一）客观因素 1、缺乏健全的信用担保体系 信用是进行市场经济交易的基础， 但信息不对称却是存在于中小企业中的一个大问题，银行对于中小企业的实际状况缺乏了解，从而不愿向其贷款。而且我国现有的担保机构缺乏专业人才、监督不严、职能混乱等缺点导致市场上缺乏完善的信用担保体系，这对于中小企业融资产生了信用制约。 2、融资成本高 通常情况下，对于国有大中型企业，政府都会提供一定的利率优惠政策，对于中小企业则没有，由此导致中小企业需要支付更多的浮动利息。银行对于中小企业的贷款主要采用担保和抵押两种方式，中小企业为此还要支付担保费、抵押资产的评估费等，再加上融资方式单一，而且不够畅通，致使大量中小企业只能够选择民间高利贷，形成了更高的融资成本，这在很大程度上提高了企业的发展成本，难以实现其经济效益的提升。 （二）主观因素 1、企业的融资信用度差 诚信是企业在激烈市场竞争中获得立足之地的关键，但很多中小企业在费劲心力得到贷款后，由于害怕贷款难，再贷款更难，因此宁愿多付利息也不愿意到期还款，由此便形成了不守信用的形象。而有些企业则采用非法集资方式来满足经济发展需要，或者是采用诈骗手段获得资金，缺乏信用，严重制约了其发展。 2、企业的财务管理基础薄弱 当前，我国中小企业普遍存在着社会认可度低的情况，大多数中小企业的经营都是家族式管理，而且缺乏完善的工作保障，由此无法吸引高素质的管理人才。很多中小企业的现有管理人员综合素质较差，而且管理知识较为薄弱，很多管理人员常常是一人担多职，其专业性较差。 此外财务人员素质较差，财务管理观念落后等也都是导致企业财务制度基础薄弱的重要问题。 三、提出解决中小企业融资问题的相应对策 （一）建立专门银行，构建完善的信用担保体系 目前，我国的国有商业银行改革正在不断深入，在此趋势下，很多低效的银行将被撤销或者合并，而且很多银行的贷款权限也在不断上升，由此给中小企业融资带来了更大的困难。对此，应当组建专门为中小企业融资服务的政策性银行，这些银行机构能够充分解析地方中小企业的发展特点及经营状况，从而最大限度的克服中小企业融资中的信息不对称现象，从而为中小企业融资构建完善的信用担保体系。 （二）促进信贷产品创新，降低融资成本 商业