第6章商业银行20140429祥解.ppt

14.根据《巴塞尔协议》，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。 A.4% B.6% C.8% D.10% A 《新巴塞尔协议》中的三大支柱指的（ ） A市场纪律 B监督检查 C现场审计 D内部控制 E最低资本要求 14.属于《巴塞尔协议》规定的商业银行的附属资本是（ ）。 A.长期次级债券 B.股本 C.未分配利润 D.留存盈余 A 5.《巴塞尔协议》的核心内容是规定银行资本与风险资产的比例关系，其中主要有（ ）。 A银行资本不得少于风险资产的4% B银行资本不得少于风险资产的8% C核心资本不得少于8% D核心资本不得少于4% BD 1、世界上第一家股份制银行是（ ） A、英格兰银行B、瑞典银行C、花旗银行D、汇丰银行 2、两公司进行贸易，货款的结算通过银行转账完成，这是银行在行使（ ）功能 A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * 资本充足性的含义 资本充足性是银行安全经营的要求，也是在安全经营基础上追求更多利润的保障。 原则是规模适度、结构合理 练习 1.根据下列资料编制商业银行资产负债表（单位：百万元） 资本金25 各项贷款170 库存现金5 在中央银行存款30 各项存款230 国库券40 其他负债10 存放同业20 补充：求资本充足率（资本/资产） 总资产前25名 一级资本前25名 巴林银行倒闭案 从制度上看，巴林银行最根本的问题在于交易与清算角色的混淆。 内部控管的松散及疏忽 ☆88888账户 ☆假造花旗银行有5000万英镑存款 巴林银行是倒在一个年仅28岁的利森手里。利森是巴林银行新加坡分行的经理。从1994年底开始，利森认为日本股市将上扬，未经批准就做风险很大的被称作“套汇“的衍生金融商品交易，期望利用不同地区交易市场上的差价获利。在已购进价值70亿美元的日本日经股票指数期货后，利森又在日本债券和短期利率合同期货市场上作价值约200亿美元的空头交易。不辛的是，日经指数并未按照利森的想法走，在1995年1月就降到了18500点以下，在此点位下，每下降一点，就损失200万美元。利森又试图通过大量买进的方法促使日经指数上升，但都失败了。随着日经指数的进一步下跌，利森越亏越多，眼睁睁地看着10亿美元化为乌有，而且整个巴林银行的资本和储备金只有8.6亿美元。尽管英格兰银行采取了一系列的拯救措施，但都失败了。 挤兑 伊利诺斯大陆银行的挤兑风潮 1984年5月，拥有420亿美元资产的伊利诺斯大陆银行出现广大规模的挤兑风潮，与以往不同的是，等待取款的队伍长达几个街区。 是什么引起了大陆银行的这次挤兑风潮呢？70年代末，大陆确定了很高的增长率目标。从1977年到1981年。其借款每年以22％的速度扩张，然而，伊利诺斯州法律禁止银行开设3家以上的分支机构，因此，大陆银行缺乏连续大规模扩张的消费贷款基础。为了实现迅速的贷款增长，该银行运用积极的负债管理来获得资金，先后发行了大量的可转让存单并吸收其他形式的“游资“，包括从外国客户手中借到的120多亿美元。另外，该银行资产流动性极低，其贷款对存款的比率为79％，与此形成鲜明对照的是，同一时期，其他货币中心银行的这一比率为67％，而所有美国银行为56％。大陆银行的资金来源很不稳定、资产结构缺乏流动性并且风险性很高，该银行面临着巨大的经营风险。 伊利诺斯大陆银行的挤兑风潮 当银行发生挤兑时 因贷款给破产的跨国公司，美国第一商业银行将蒙受巨大损失。在泰勒斯维尔，由于当地伊始行储户十分担心银行可能倒闭，遂纷纷前往挤兑存款，当地分行的门口出现了长龙一般的队伍。 当银行发生挤兑时 为了应急，总行决定，将2000万美元的钞票送往泰勒斯维尔。数辆满载美钞的卡车驰往泰勒斯维尔。 总行副行长阿厉克斯迅速赶到现场，作了一漂亮的公共关系宣传：“女士们、先生们“，他的声音铿锵有力、清晰洪亮，“我知道，你们有人担心我们今晚停止营业。这没有必要。我现在郑重声明：为便于本行及时办理兑款，我们将延长营业时间，直到把你们大家的事办完为止。“ 人群中传来了表示满意的嗡嗡声和自发的鼓掌声。他的这一发言显然赢得了储户的好感。“然而，我想告诉你的是，在周末你们不可能将大笔钱放在身上或置于家中。那是不安全的。因此，