理财专用要点.ppt

* * * * * * * * * * * * * 2005年，央行票据发行2.75万亿。 2005年，短期融资券发行1424亿，61家企业发行，国家独资29家，上市公司24家，其他8家，大多数为1年期。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * * * * * * * * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * * * * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * * ?页首? ?日期/时间? ?页尾? * * * 课程核心内容 Ⅰ.个人理财基础 Ⅱ.个人理财基本步骤 III.货币的时间价值 Ⅳ.家庭财务分析 Ⅴ.个人理财基本技能 Ⅵ.我国的个人理财业务 Ⅶ.个人理财师应该具备的条件 个人理财师应该具备的条件 职业道德 基本学识 经济学、会计学、统计学、投资学、心理学、法学等 进修学养 税法 金融法规 金融保险商品 家庭预算 投资策略 客户关系职能-顾问式行销、人脉拓展、时间管理 再 见！ * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 例子 万先生报销医疗费用 万先生做心脏搭桥手术和术后病症治疗后,目录内总费用为13万,目录外费用2万,共15万。根据当地“板块式”医疗保险改革方案,张先生的住院费用和手术费用可以进入社会统筹报销（不需要考虑起付线）。假设社会平均工资为2000元/月 请计算万先生医疗保险费用分担情况 分析 万先生目录内总费用为13万元,其80%为104,000元,但当地最高支付限额为2,000×12×4＝96,000元 报销总额：96,000元 自付总额：54,000元 （130,000-96,000+ 20，000 = 34,000+20,000 = 54,000元 报销比例：96,000÷150,000= 64% 自付比例：54,200÷150,000= 36% 案例分析：住院费用报销没有达到80％的原因是什么？ 社会保障待遇：住房公积金 贷款优惠：职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。在贷款利息和额度上享有政策优惠待遇 账户余额：根据账户余额计入利息收入，在退休时可以转存养老金（税收政策尚不明确） 社会保障待遇：退休时点福利账户余额 员工退休时可能发生如下福利权益和账户余额 权益记录：由法定机构管理的,员工参加社会保险计划后的贡献和既得权益的文档资料和数据,是员工获得相应福利待遇的依据，如基本养老金和分担医疗费用 房产残值 账户余额 - 医疗保险个人帐户医疗保险费余额 - 住房公积金个人账户余额,可转存养老金 - 企业年金和其他补充保险个人账户积累额 例子 万先生退休时的福利账户 清点2010年万先生退休时的福利账户，假设其预期余寿20年: 基本养老金 2641.65×12×20= 633,998.00 一次性企业年金 335,195.00 住房公积金转存 74,192.44 医疗保险个人账户余额 － 社会医疗保险 分担80％ 老年住房的残值 350,000 合计: （四）退休规划和银行理财 为什么需要退休和养老规划? 我国已经进入老龄化社会 2040年中国老年人口将达3亿8千万人，比整个欧洲的总人口还多 老人家庭占全国家庭总数21% 其中空巢家庭(独居或老夫妇)达23%，随着独生子女逐渐进入中年，他们的父母进入老年，空巢的家庭将更多 中国老龄协会调查51%的老人不愿与子女同住 （四）退休规划和银行理财 退休规划指以养老为目标的理财咨询和资产管理规划。主要包括养老金、养老住房和老年医疗等内容 测试人力资本和养老储蓄能力 测算既得既定养老金 估算养老金总需求和赤字 制定和执行退休理财规划