特定疾病医疗保精算方案研究.pdf

特定疾病医疗保险精算方案研究 {毒±研究生： 至心旺 指导老师：方积乾教授 专业：流行病与卫生统计 摘要 特定疾病医疗保险精算方寨研究是疾病防治研究中鲍基础性应用研究谍蹶。特定疾病趿疗保险是以居民的 德藏靛况与疾病受担为铱据，豫钤被傈陵久嗣协定疾病带来魏损失。医疗豫簸作为国家医疗傺章体系中的薰要 组成部分，已有～西多年的发展历史，但由于其具有技术性强、逡作复杂、赔付率高、风险管理难度大等特点，至 今仍为保险界公认的世界性难题。本课题采用豢予健康与疾瘸负担测量设计磷向羼民的特定疾病医疗保险睑釉、 基予效再j理论模搿设计面向患瘸人群的特定疾瘸医疗傈险险种、基于混台风陵模型设计蘑商往院病A酶特定疾 病医疗保险险种，同时，采用破产概率与准备众的探索性研究方法进行险种潋计的风险测算；采用基于分类风 黢模型盼最优奖惩系统设计探讨除韩设计的风除控制，为健全广东省特定疾瘸医疗保险体系提供量化测评豢线 数掭与单病种医疗陵静设计方寨，也为国内特定疾病医疗保险穗簿模型研究提供方法学研究突铜。 1．基于疾病经济负担测量的展民特定疾病医疗险种设计 对于呼吸系统疾病、恶性瓣瘢、心盘管疾瘸、脑血管疾病、，}伤与中毒、糖屎病这6类特定疾癍，为了设 burdenof 计硐疾病经济负糖(Economic 疾勰剐薅周患疯攀为基线数据，鸯虑年度管理赞攀、最险健罄垒率、医疗费增长率、人均收入增长率帮需裳释 放等丽素，孀褪侮法来推算静态傈费和动态僳费。结果表甥，按表2-9资料横擞的盈亏情况作为保险公司投资 风险的临界条件，在出现理赔概率高于3％或参保人数低于100％的情况下，保险公司的破产概率将会高于5％。用 糖健法推算年度僚费，充分利用了屠民癌伤死鞭资辩，著综合考虑了被保险入靛蛙裂、年龄、疾癍经济负搓、 年度管理费率、风险储备金率、暇疗费增长率、入均收入增长窭和需求释放等风险因素，符念面向保险实势的 精算原则，因而具有较强的实用性。 2。藜予效用毽谂模壁鹣特定疾病患者医疗陵耱浚诗 对于呼吸系统疾病、恶性肿瘸、心血管疾痫、脑血管疾病、外伤与中毒、耱尿病这6类特定疾病，以投保 { i 险双方心理感受效用解析方法构建面向患者的医疗保险效用避论模型。结果袋明，这6炎特定疾病的年缴保费 明，采用效用原理确定保险定价与采用“纯保赞十附加保费”的定价模型是一致的。通过对6类特定疾病医疗保 济影响因素时+保险公司基本不会发生投资破产的情形。 3．基于混合姬态模型的特定疾病住院瘸人医疗险种设计 心血管疾病、脑血管疾病、外伤与中毒、糖尿病等6类特定疾病住院病人住院医疗费等信息资料为训练样本， 刹用训练样本，建立起6类特定疾病风险损失的混合正态模型。采用聊算法对混合正态风除模型进行参数估计； 机样本指标与模型参数之间的凝异；设计保险条款，作为保险双方有约束力的合同。结聚袭明，由训练样本拟 院病人在不同保蹬等级下的总镶赞；样本指标与模型参数之闻的差异无统计学意义。 4．基于逐步判别分析的单瘸种保单分类与甄别 练样本，建立超炎叶斯准刚下的判别函数。结鬃表明，呼吸繇统疾病、恶憔肿瘤、心血管疾病、脑血管痰病、 问傺单的分类阊趟具有理论上的科学性与保险实务中的可行憔。 5．特定疾病住院医疗保险准备金与破产概率的探索性研究 戈了提出一耪基于混合委森分毒攘型麴羲羰病往院医疗绦验瓣风貔溅黪方法，我翅S|入复合演橙努帮，敦 、 料为训练样本，将利用训练样本拟合出的糖屎病住院病人风险损失额混合正态分布模型中的符成分分布的索赔 次数拟合为不同参数的泊松分布，利用复合泊松分布的性质与已知数据，做准备金与破产概率的探索研究。结 概率基础上的准备金测算，可为保险公司提供了风险控制依据。 6．基于分类风险模型的最优奖惩系统设计及在特定疾病保险中的成用 必了探索其蠢不霹索赔频率戆分类风险搂溅戆最霞奖惩系壤设诗，我髓良糖尿癌住院毽疗搽验实爨予菇验 参保人群，采用满额理赔制，定义最低理赔起付线为10