论我国商业银行间业务拓展.pdfVIP

摘要 中阀业务是稽商照锻行在资产监务和负偾监务的基确上，不逡用 或较少运用银行的资财，以中闻人或代理人的身份为客户办理代理、 委托、担保和信息咨询等业务。出于商泣银行在办理这些业务过程中， 不壹接终为信用活动的一方出现，不涉及自已豹资产与负馈运用，业 务的发生一般不在资产负债襄中反映，商业银行的资产、负债总额也 不受影响，所以稳为中阀她务。纛过攫行孛阋嫂务戆产生和发震来看， 二十世纪中叶商业银行开展中间业务是随着社会经济发展和银行自 身需要，客观主要求扩大信疆中分的蕊翟，瓣避风除、回避金融盗管， 从而中间业务得到较大发展，银行从赚墩利蓑收入为主转变成为赚取 服务}|叟入力主。。我闰商监镬行中闻监务晶种大致分为六大类，包括结 算性中间业务、担保性中间业务、融资性中间业务、管理性中间业务、 衍生金融工矮业务翱其它中间业务。具有不运用或不直接运用自融的 资金；不占用或直接客户的资金；以收取手续费来获取收益的特铤。 收入来源具有高盈利性、低风险毪的特点。随着社会和经济的变化， 商业银行的中阀业务也在不断地发展、创瓤，传统意义上的不形成赛 业银行的资产或负债的性质发生了一嫂新的变化，业务活动从不涉及 商业银行资产受续总额的变动，翻出现了占翅客户资金、戴客户垫付 资金、出售银行信用、承担业务风险等信用行为，从而在某种程度上 赋予巾闷监务信翔化特镬，并{蹩迸荬技本与溅务手致懿进步；有鎏中 间业务承担了一定的风险，在收取手续赞时就包含了相当于利息的补 偿。 我国商业银行迫切需要拓展tp问业务，酋先，入世后外资银彳子将 享受函民待遇，基于国外商业锻行的经营优势和业务偏好，中间业务 将是其在中国拓展业务的切入点，蕊巾阅业务恰好足我国商业银行最 薄弱的环节之一，面对外资银行的大举进军，我国商业银行必然蟹参 与到睡际竞争中去，鼹以必须尽早考虑撬震中闻业务，积极剑赣产品 与服务利，类，提升服务质量和效果，况且，商业银行的中间业务在我 国有巨大的潜在市场。其次，经营现状的巨大压力，我国商业银行而 临着企业直接融资的比重日趋扩大，传统的存贷业务面临困境，同时， 连续八次利率调整，存贷利差日益缩小，客观上要求利用中间业务开 拓新的盈利领域。最后，我国商业银行参与国际竞争的需要，近几十 年来，中间业务占全部业务中的比重在国际商业银行呈上升趋势。国 际商业银行都把中间业务视成为新的利润增长点，实际上，中间业务 已与资产业务和负债业务共同构成了国外商业银行业务的三大支柱。 近几年来，我国商业银行中间业务发展现状是中问业务品种日 益丰富，开始突破品种单一的局而，伴随着中间业务品种的日益增多， 商业银行中间业务总量也迅速增加，竞争主体日趋多元化，国有独资 商业银行的垄断局面已被打破，形成了多类银行并存的竞争局面，我 国除了3家政策性银行及4家国有商业银行外，还有10家股份制银 行、90余家地方银行和158家外国银行。尽管如此，我国商业银行 中间业务开展中仍旧存在问题，我国商业银行中问业务品种虽然有所 增加，但开办的深度和J“度不够：I=|1问业务缺乏系统性、全局性、完 整性的经营战略；服务手段落后，与发达国家商业银行相比，同商业 银行自身业务创新的要求相比，尚有较大的差距；政策法规对中间业 务的限制多，报批手续仍然繁琐；我国商业银行中间业务市场竞争不 规范，业务收费不合理等现象已成为制约商业银行中间业务发展的 “瓶颈”。究其原因有：中问业务发展起步较晚，在产品品种集中在 劳动密集型产品，而技术含量高的才NtJl目,J起步；中问业务的开展涉及 行内许多专业部门，导致中问业务管理部门权限不清，职责不明，各 行其是，缺乏科学的考核体系；中问业务发展的技术创新不够，人员 素质不高；《商业银行中问业务暂行规定》中将中间业务的准入制度 把办理中间业务分为审批制和锯案制两种；商业银行和客户对中间业 务的认识有偏差，造成经营目标模糊，部分中间业务不收费。 通过我国商业银行与发达国家、地区商业银行中间业务范围的比 较得知，发达国家、地区国家商业银行实行混业经营，中间业务产品 多元化、范围广，而我国商业银行受分业管理和外汇管理等的限制， 中间业务的经营受到了来自于各方面的制约，发展阻力很大，中间业 务范围窄，深度不够，其中最大的薄弱环节在个人中间业务。通过中 间业务服务手段的比较得知，发达国家、地区银行业的服务手段科技 化程度高，支付网络发达，我国商业银行缺乏高效、完善的、快捷的 支付网络，核算体系，与外国银行比差距还很大。通过中间业务收入 水平的比较得知，发达国家、地区商业银行中间业务收入占总收入的 比重都呈