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案例2 中储具体决策 增加每日巡库次数 每天2次对库内钢材进行全部盘点，并且将所有的质押钢材用油漆点上红点、粘贴质押物标签，标明型号 每天认真制作监管日志，哪怕是很细小的事情也记录下来 按时锁库门 每天的账目数据都保存在U盘内，每日早晨即把当日的质物清单制作出来并且加盖企业公章 客户经理每周都去现场进行考察核库，防止非正常发货等 案例2 风险事件（2） 2007年8月16日B公司将501吨低价值不锈钢锭办理出库手续，并且于当日全部提走。 8月17日B公司申请一批新的高价值钢锭入库，但监管员在入库验收时却发现货物为前日出库的质押物资。 银行决定收回放出去的款项，至11月1日，剩余未还贷款金额为1300万元。 风险事件（3） 客户担保的另一家公司破产， 客户拖欠工程款，建筑公司来人索要建筑费 客户的土地、厂房被法院查封拍卖 依据《质物清单》、质押账、货位图，客户公司质押给银行的658.754吨不锈钢锭及管材（合计价值2627万元）转移至中储仓库进行质押。至此银行和物流企业的利益都得到的保证。 现代物流金融风险控制 风险控制：基于银行视角 供应链金融风险控制要点 市场环境判断（宏观经济、金融形势、行业周期） 宏观环境 企业经营能力，企业实际控制人的诚信记录，可能累及企业的重大不利事项 主体信用 真实交易背景，注重交易的连续性与稳定性 依托核心企业 交易能力 物流：商品目录管理制度，逐日盯市制度，跌价补偿制度，巡核库制度 资金流：资金流循环所匹配的风险控制方案，锁定资金回款路径控制 信息流：与交易各方的信息交流 结构安排 外贸代理公司，物流公司、保险公司、保理商、政府机构、信息提供商；合格监管方（准入评级与动态监控） 合作机构 核心企业有明确的供应商、分销商的准入和退出制度。从另一个角度，其上下游企业应具有较强的从属性，有利于核心企业为银行筛选具体的授信对象，并在贷后提供授信人实时信息。 供应链成员可以享受核心企业提供的排他性的特殊优惠政策，比如订单保障、跌价补偿、排产优先等，以增强供应链成员间的抗风险能力。利益共同体的构建，有利于银行引入信用捆绑技术，减低银行授信风险。 核心企业对供应链成员应设定面向供应价值的奖励和惩罚措施，有利于银行利用核心企业谈判地位，加大授信客户的违约成本。 风险控制手段1：准入体系 产业链链金融主管部门 中台 （业务管理、营销支持） 后台 （专业协审、集中操作） 授信审查 出账审查 价格管理 抵质押物操作 应收帐款管理 监管监督 前台营销 前台营销 前台营销 风险控制手段2：内部操作平台 价格稳定 流动性强 易于保存 存货 货权清晰 货权清晰，为了保证银行最终对货物处置时没有其他第三方主张权利，在进行动产抵质押时需要对出质人或抵押人提供的动产权属进行认定；（增值税发票、货运发票） 价格稳定，价格波动剧烈的商品不宜作为抵质押物，一是增加盯市工作量，二是处置需要时间； 流动性强：宜于银行处置。基础原料、战略物资、大宗物资、初级产品； 宜于保存：尽量选择品质稳定产品。 风险控制手段3：物权担保 特定化 时效性 具备资格 应收账款 可转让 可转让性，即应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的； 特定性，即应收账款的有关要素，包括金额、期限、支付方式、债务人的名称、产生应收账款的基础合同必须明确、具体和固定； 时效性，即应收账款债权必须未超过诉讼时效； 转让人的资格，即提供应收账款的民事主体必须具备法律所承认的提供担保的资格。 风险控制手段3：物权担保 在途责任明确 在途责任承担方应指明确认（监管方）或要求风险承担人购买商业保险，受益人为银行。 预付款 上游捆绑责任 需要明确发货的及时性责任、回购或调剂销售责任、货物跌价补偿责任或连带责任。 控制手段3：物权担保——预付款 物流企业监管： 将物流监管方引入有助于银行货押业务的风险防控，一方面由于物流企业的在仓储、运输领域的专业化技能，能够银行更为有效地对抵质押物进行管理，保障银行担保物权的价值和安全性；另一方那个面监管企业的现场实时监管，能够比银行获得更多的授信预警信号。 银行与物流监管公司之间的委托代理关系是在当前技术下和法律背景下银行开展货押业务的必须要条件。 核心企业： 间接授信额度 信用捆绑技术 双重信用体系的考量 风险控制手段4：引入企业合作 4 现代物流金融概述 1 2 3 现代物流金融产品介绍 现代物流金融风险控制 现代物流金融发展趋势分析 目 录 现代物流金融发展趋势分析 趋势一： 以采购代融资 发展趋势 —— 以采购代融资 以采购代融资 库存质押融资业务对物流公司来说利润微薄，每家监管点3500元/月上下； 物流金融主要收益归出银行所有 出路：物流企业将监管服务延伸到