第五章健康保险资料.pptVIP

三、保险金额的确定 在一般情况下，保险人在确定保险金额时，一般参照被保险人过去的专职收入水平或者社会平均年收入水平。 一般要低于残疾钱的正常收入，为被保险人出险前的50%－80%。 四、保险金的给付 固定金额法（个人收入保障保险） 由保险人按照固定的金额定期向被保险人进行定期给付； 无论其是否有其他收入来源。 收入公式法（团体收入保障保险） 收入给付公式：给付金额=残疾前收入×约定百分比 长期险：60%－70%；短期险：90%－100% 部分残疾收入保险金=（残疾前收入－残疾后收入）÷残疾后收入×全残收入保险 例如：某人以前收入3000元，残疾后1500元，给付比例70%， 则每月能领取多少残疾收入保险金？ 五、给付期限 在等待期满后，保险人按月或者按周给付，直至残疾康复或约定的最长给付期满。 最长给付期： 短期险：2－5年，适合低收入阶层 长期险：65岁或者终身，适合高收入者； 98%的残疾者都能在1年内恢复工作，而且绝大多数都在残疾后的6个月内恢复。 第五节 长期护理保险 一、长期护理保险的概念 长期护理保险是针对那些身体衰弱、生活不能自理或者不能完全自理，需要他人辅助全部或部分日常生活的被保险人，为其在护理院、医院和家中接受的长期医疗护理或者照顾性护理服务提供经济保障的保险。 不易康复为目的，仅仅维持现状、保证生活质量； 出现背景 人口寿命的延长：2000年我国已进入老龄化社会 家庭小型化：计划生育、四二一家庭 医疗费用、人工费用的激增： 二、长期护理保险的内容 1、保险责任 长期护理保险的保险责任是对被保险人在医院、疗养护理机构、社区、家庭因为接受个人护理服务时导致的护理费用支出提供经济补偿。 给付条件：日常活动能力的丧失；认知能力障碍； 典型长期看护保单要求被保险人不能完成下述五项活动之两项即可：①吃；②沐浴；③穿衣；④如厕；⑤移动。 目前所有长期护理保险已将老年痴呆和阿基米得病及其他精神疾患包括在内。 护理等级：医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级， 护理环境：安养院、辅助生活所、成人日间护理中心、家庭 2、保险费 长期护理保险的保险费一般按照被保险人投保时的年龄，用均衡保费的形式收取。 3、保险金的给付方式 一是费用补偿型的；二是金额固定型的；三是直接提供护理服务； 三、长期护理保险的种类 （一）按照保险责任分类 单一责任护理保险只承担长期护理责任 综合型护理保险在单一护理保险的基础上还增加了生存和死亡给付 （二）按照保险金额是否变化 保额固定型护理保险：保险金额固定不变； 保额递增式护理保险：保险金额随着生活费用指数和护理费用指数的变化而逐年增加保险金给付。 （三）按照投保方式 个人长期护理保险：单一被保险人 团体长期护理保险：雇主型护理保险 四、长期护理保险的特定条款 （一）免责期条款 生效后保险公司不履行保险责任的一段时间。（0-365天） （二）保证续保条款 该条款规定了被保险人具有被续保至某一年龄的权利； 几乎所有的长期护理保险都有保正续保条款。 （三）通货膨胀条款 允许保险金额随着物价指数的升高而提高。 （四）保费豁免条款 在被保险人住进护理机构或者领取保险金以后的一段时间后，投保人可以免缴续期保险费，保单继续有效。 第六节 个人健康保险中的特定条款 解除原保单 拒绝续保权 提高费率； 增加其他条件 可任意解除 √ － － 不可解除 × － － 选择性续保 － 约定日期 √ 有条件续保 － 年龄职业 √ 保证续保 － 约定年龄 √ 一、续保条款 数年前，甲乙二人都投保某保险公司的住院医疗险。2009年，两人因相同病症住院治疗。出院后，甲在获得理赔的同时，还被保险公司书面通知下一保险年度不再承担其该病种的保险责任。至于乙，保险公司则继续承保，原因就在于他早在三年前就已申请“保证续保”，并通过了保险公司的审核。两者待遇不同，原因就在于此。 续保的作用 目前市场上多数险种都是一年一保,有“保证续保”条款的产品，这是指当投保人续保时，保险公司不能因个人健康发生变化而提高保费、增加除外责任、延期承保，更不能拒绝续保。换句话说，只要按时交纳保费，被保险人患病后仍能继续享受保险至最高保障年龄。 保证续保”的前提条件是：被保险人须连续数年(三年甚至五年)投保且未发生疾病赔付，主动提出申请，经保险公司审核同意才能进入保证续保，而不是连续投保几年就可自动转为保证续保。 二、既存状况条款 在保单生效的约定期间内，保险人对被保险人的既往症不负给付保险金的责任，被保险人因既往症而发生的损失，只有保单生效两年后，保险人才负责给付保险金。 三、体检条款 体检条款允许保险人指定医生对提出