车贷业务介绍摘要.ppt

小组成员： 目录 一、车贷概念 车贷（Car loan）指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。贷款的途径有银行V汽车金融公司。个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。　　 二、贷款对象  借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。 三、贷款条件 1、年龄要求： 年龄需在18周岁以上，且具有完全民事行为能力的自然人；贷款期满男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。 2、资信要求： 具有有效身份证明且能提供固定和详细住址证明；具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力；个人社会信用良好。 四、申请资料  1.身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件； 2.职业和经济收入证明，个人帐户过去6个月的流水清单； 3.与经销商签订的购车协议、合同或者购 车意向书； 4.合作机构要求提供的其他文件资料。 五、贷款期限 汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年。其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。 六、贷款金额 　　1、以质押方式担保的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额可达到购车款的80％；　　2、以所购车辆或其他财产抵押担保的，贷款最高额可达到购车款的70％；　　3、以第三方（银行、保险公司除外）保证方式担保的，贷款最高额可达到购车款的60％。 七、车贷类型 个人贷款购车业务分为直客式、间客式、信用卡车贷三种。 直客式一般为客户直接见面进行贷款的银行车贷， 间客式一般为汽车金融公司转接客户的汽车金融公司车贷。 信用卡分期购车贷款只对银行信用卡用户提供分期付款，不是任何条件都可以办理，还要有一个审核程序，有不良信用记录的信用卡用户就很难办理。 八、贷款利率 车贷的实际利率由办理银行根据客户的实际情况，参照央行规定的贷款基准利率来制定，一般上下浮10%左右 附加：基准利率 按央行规定，汽车贷款执行贷款基准利率，但各金融机构可在基准利率上下一定范围内进行浮动。 车贷月供的计算公式: A=P(1+i)[(1+i)^n-1]/n^2/i A:每月供款 P:供款总金额 i:月利率(年利/12) n:供款总月数(年×12) 九、还贷方式 可选择一次性还本付息法和分期归还法(等额本息、等额本金)。 1.一次性还本付息法又称到期一次还本付息法，是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息. 期限一般为一年。 到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率（%）] （贷款期为一年） 2.等额本息 是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 3.等额本金 是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。 等额本金贷款计算公式： 每月还款金额 =（贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率 十、车贷渠道 1，汽车金融公司：最大优势在于便利和低门槛，公司一般都是由汽车企业投资创建的。 2, 信用卡分期购车：最显著优势在于贷款利率，比传统的银行车贷利率要低一半。 3,银行车贷:银行受到信贷规模收紧的压力，车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，一些中低档汽车的贷款大门暂时关闭。 十一、办理流程 首先，客户申请。需要贷款者准备好身份证、居住证明、工作证明、贷款用途证明等证明材料，到银行填写一张申请表，填一份合同。 然后，签订合同。等待银行的贷前资格调查与审批。如果贷款者符合银行规定的贷款条件，银行便会通知贷款者填写一些贷款表格材料。如果贷款者申请的贷款需要抵押或担保，还需要签订担保合同、抵押合同，并办理抵押登记手续等。 其次，发放贷款。银行向贷款者发放贷款。一般银行在2至3周或1个月之内审批结束后即发放贷款，最快的1天即可放款。 最后，借款人将首付款交给汽车商，并凭存折和银行开具的提车单办理提车手续。 十二、注意事项 第一，在享受了商家“零利率免息贷款”后，是否还可以享受车价优惠； 第二，日前市场的车贷手续费在4%~7.5%的区间内，是否免了利息提高了手续费； 第三，一般购车利率是按银行基准利率收取，是否免了手续费，利息会在银行基准利率基础上上浮。同时，由于选择了贷款，新车保险必须“上全保”，会产生较大的保费支出。 因此，在做车贷时最重要的还是要货比三家，消费者应该选择具备一定资质和实力的正规汽车贷款服务公司，其在服务、收费等方面不仅规范，而且不会给您留下隐患。 Thank you！