第三章国际银行制度概述.ppt

四、有效银行监管核心原则 （一）制定与修订 16个非巴塞尔委员会成员国的银行监管当局和国际货币基金组织、世界银行代表的参与下磋商形成，1997年巴塞尔委员会正式发布《有效银行监管核心原则》。 1999年制定了《核心原则评估方法》。 2006年重新颁布了修订的《核心原则》及其《评估方法》。 （二）主要内容 1.有效银行监管的先决条件 监管责任和目标、独立性、透明度、良好的治理结构和充分的资源。 2.银行业市场的准入管制 （1）明确界定许可业务范围原则； （2）严格许可和审批标准原则； （3）控制大额股权转让原则； （4）控制重大收购原则。 3.审慎监管规章制度的制定与实施 （1）资本充足率原则 （2）风险管理程序原则 （3）信用风险管理原则 （4）市场风险管理原则 （5）流动性风险管理原则 （6）操作风险管理原则 （7）银行账户利率风险管理原则 （8）内部控制原则。 4.持续性监管方法 （1）监管当局对单个银行、银行集团、银行体系的总体情况以及银行体系的稳定性有深入了解，工作重点放在安全性和稳健性方面； （2）包括现场检查和非现场检查； （3）银行监管当局必须具备在单个和并表基础上收集、审查和分析各家银行的审慎报告和统计报表的方法，并有手段对报表独立核实。 5.银行机构的信息要求 6、监管者的正式权力 7、跨国银行监管 中国银监会在2011年发布了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》（中国版《巴塞尔Ⅲ 》），贯彻了《巴塞尔Ⅲ 》体现的“微观审慎与宏观审慎兼顾”的改革思路，从资本要求、流动性风险、系统性风险等方面实施了其资本监管标准和监管工具，在某些方面提出了更高的监管要求。 2014年1月20日中国银监会发布关于巴塞尔银行监管委员会《第三版巴塞尔协议：净稳定资金比例（征求意见稿）》公开征求意见的通知 2014年1月12日，巴塞尔银行监管委员会公布了《第三版巴塞尔协议：净稳定资金比例（征求意见稿）》，在全球范围内征集修改意见。现银监会在官方网站上公布上述文件（见附件），请有意见或建议的单位或个人于2014年4月11日前在国际清算银行（BIS）网站相应位置进行反馈。若反馈意见方未提出特别的保密要求，巴塞尔银行监管委员会将把收到的反馈意见在其官方网站上予以公布。 4、地位 （1）作为国际银行标准制定组织，提出银行监管的基本原则和标准，并提出建议，以期各国当局采取适合于本国体制的具体安排，从而促进成员国银行监管的一般原则和标准的趋同。 （2）不具有法定跨国监管的权力，决定不具有法律强制效力，仅供参考。 （二）巴塞尔体制 巴塞尔委员会通过发布文件及其他活动，提出并阐述的关于国际银行审慎监管的一系列原则、规则、标准和建议的总称。 构成：《巴塞尔协定》及其后续文件、《巴塞尔资本协议》（巴塞尔Ⅰ）及其修正案（《巴塞尔Ⅱ》和《巴塞尔Ⅲ 》 ）、《巴塞尔核心原则》等巴塞尔文件。 重要原则和标准：跨国银行机构的合作监管原则、国际银行的资本充足监管标准、有效银行监管核心原则。 二、跨国银行机构的合作监管机制 （一）《巴塞尔协定》 1975年巴塞尔委员会制定了《外资银行机构的监管原则》（未公布），1983年进行了重大修订并正式公布，采纳了并表监管原则和实施充分监管的“双保险方案”。 “双保险”方案： 外国银行机构的母行在母国范围内应受到充分监管，否则东道国当局应阻止或禁止该外国银行机构在其境内经营或对其业务活动施加特别条件限制； 母行的所有海外分支机构都应受到东道国的充分监管，否则母国当局应当在可行的限度内延伸其监管，或劝阻本国银行继续经营所涉分支机构。 跨国银行机构的合作监管原则： 1、任何银行机构都不应逃避监管； 2、监管应当充分（“有效监管”） （1）母国并表监管 （2）东道国当地监管 具体体现在外国银行机构的清偿力、流动性和外汇交易监管三个方面。 1、外国银行机构清偿力的监管 （1）外国分行：主要是母国当局的责任； （2）外国子公司：东道国和母国的共同责任； （3）合资银行：通常由东道国当局负主要责任； 母行在合资银行中占有支配地位时，东道国和母国当局应共同承担监管责任。 2、流动性的监管 什么是流动性？ 东道国负有主要责任，负责监控在其境内的外国银行机构的流动性，母国则负责监控整个银行集团的流动性。 母国当局和东道国当局应当互相协商，确保东道国当局了解外国银行机构总的经营体制，东道国当局则在外国银行机构发生任何严重的流动性不足时立即通知母国当局。 （1）外国分行：东道国当局负基本责任，母国当局应始终关注； （2）外国子公司：东道国当局负主要责任，母国当局应在监控母行的流动性时对其予以充分考虑； （3）合资银行：主要责任在东道国当局，母国当局在监控股东银行的流动性时予以充分考虑。 3、外汇交易的监管 母