学习金融知识服务现代生活(人行)技术方案.pptVIP

学习金融知识 服务现代生活 --金融热点问题分析 中国人民银行平凉市中心支行 二Ｏ一四年七月 提 纲 一、互联网金融 二、利率市场化 三、人民币升值与贬值 四、银行贷款难、企业难贷款现象分析 五、信用体系建设 六、影子银行 一、互联网金融 （一）什么是互联网金融？ 互联网金融是互联网与金 融的结合，是借助互联网 和移动通信技术实现资金 融通、支付和信息中介功能 的新兴金融模式。 （二）互联网金融有什么特点？ 创新： 开放的平台 自由的平台 责任的平台 约束： 自我约束 社会约束 法律约束 （三）互联网金融“六个突破” 　金融网点　 时间概念 　货币主权　 资金成本 竞争格局 行业限制 （四）互联网金融发展的积极意义 弥补传统金融服务的不足； 发挥民间资本作用， 引导民间金融走向规范化； 满足电子商务需求，扩大社会消费； 降低成本，提升资金配置效率和金 融服务质量； 促进金融产品创新，满足客户 的多样化需求。 （五）互联网金融风险 技术风险 交易风险 市场风险 二、利率市场化 （一）利率的概念及分类 货币“价格”：利率 利率分类：固定利率 　　　　　浮动利率 （二）为什么要实现利率市场化？ 打破银行垄断，引导资金 合理流动，使资本市场在资 源配置方面发挥更大作用。 （三）利率市场化出现的新情况 利率走高，利差缩小； 资金流向发达地区； 同业竞争加剧。 三、人民币的升值与贬值 （一）货币流通规律 纸币发行量＝全社会商品 价格总额/货币流通速度 　　 　　　通货膨胀 　　　通货紧缩 （二）人民币升值利与弊 升值主要指对外升值。 利：有利于进口，有助于缓 和主要贸易伙伴关系，出国 旅游、学习和培训成本下降。 弊：不利于出口，加大国内 就业压力，影响金融市场的 稳定。 （三）人民币贬值利与弊 利：增加出口与竞争力， 缓解国内需求不足导致的 通货紧缩，抑制国际热钱 套利。 弊：不利于进口，导致国 内资产缩水，对房地产市 场不利，出国旅游、学习 成本增加。 四、银行贷款难、企业难贷款现象分析 （一）银行的属性 银行的本质属性： 银行是经营货币的特殊企业。 经营原则： 安全性、流动性、盈利性。 （二）贷款“两难”的主要原因 贷款难主要出现在经营状况一般的中小企业。 1.认识不一致。 2.银行原因：创新能力弱，贷款门槛高。 3.企业原因：信用等级低，抵押担保品少，财 务制度不健全。 4.中介机构缺乏。 （三）企业贷款应具备的基本条件 有一定的铺底资金和固定 资产； 符合国家产业政策； 产品有市场，经营有效益； 守信用，重承诺； 资产负债率符合银行要求。 （四）如何与银行打交道？ 保持良好的信用； 选择一家银行培育持 久关系； 加强信息沟通交流。 五、信用体系建设 　　党的十八届三中全会《决定》提出，“建立健全社会征信体系，褒扬诚信，惩戒失信”。 （一）什么是信用？ 所谓信用：是指社会主体 能够履行约定而取得的信 任。信用是一种社会资本 和财富，可以通过信用主 体的社会声誉以及经济交 易的授信额度、行为记录 与评价等表现出来。 （二）什么是征信？ 征信就是对企业和个人 信用状况的调查、核实、 分析、评估。 征信主要分为个人征信 和企业征信两大类。 （三）征信的主要作用 1.解决信用交易中信息不对称问题，防范和控制信用 风险，促进信贷市场发展； 2.降低交易成本，提高融资效率和社会效益； 3.帮助中小企业解决贷款难问题； 4.增强放贷人、赊销人和投资人的信心； 5.有效揭示风险，为市场主体提供决策依据； 6.为加强金融监管和贯彻执行货币政策提供信息服务， 维护经济金融稳定； 7.促进全社会的信用意识，优化经济金融环境。 （四）征信数据库 征信数据库是记录和反映企业和个人信 用状况的一组信息。 主要包括：企业信用信息基础数据库、个 人信用信息基础数据库。 （五）信用报告 信用报告： 信用报告就是征信 的产品，包括企业 和个人信用报告。 信用报告内容有正 面信息和负面信息。 信用报告查询： 征信条例第十八条规定， 查询信用报告必须取得 信息主体的书面同意并 约定用途。