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理赔操作流程 保险理赔概念 保险理赔：是指保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为。 保险理赔范围 被保险人发生的经济损失有的是属于保险风险引起的，有的则是属于非保险风险引起的，即使被保险人的损失是由于保险风险引起的，但因多种因素和条件的制约，被保险人的损失不一定等于保险人的赔偿额和给付额。 理赔项目 保险标的损失：保单中所列明保险对象损失。 施救费用：指当被保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故事故，被保险人或其代理人、雇佣人员和受让人等采取措施抢救保险标的，以防止损失的扩大，其中因采取施救措施而支出的费用。 保险合同约定其它费用：清除残骸费用等。 保险理赔原则 恪守信用原则 实事求是原则 公平合理原则 恪守信用原则 重合同、守信用是保险在理赔过程中应遵循的首要原则。 在保险合同中，明确规定了保险人与被保险人的权利与义务，保险合同双方当事人都应恪守合同约定，保证合同顺利实施。 实事求是原则 对于一些损失原因极为复杂的索赔案件，保险人除了按照条款规定处理赔案外，更应该实事求是、合情合理的处理，这样才能既符合条款规定，又遵循实事求是的原则。 公平合理原则 在理赔中做到“主动、迅速、准确、合理” “主动、迅速”：要求保险人在处理赔案时积极主动，不拖延并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损失金额，对属于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔偿。 “准确、合理”：要求保险人在审理赔案时，分清责任，合理定损，准确履行赔偿义务。对不属于保险责任的案件应及时向被保险人发出拒赔通知书，并说明理由。 财产险理赔操作流程 一、 准备工作 二、 现场查勘 三、 定责定损 四、 损失理算 五、 谈判并签定确认 一、准备工作 查阅有关资料，掌握出险单位的保险情况和财产情况； 拟定查勘计划或方案； 准备好查勘工具或用具； 及时与被保险人取得联系，并立即奔赴灾害事故现场进行查勘尽量做到双人同时查勘。 二、现场查勘 整体处理 现场清点 缮制现场查勘记录 缮制询问笔录 收集资料 现场照相 现场查勘目的 现场查勘确定是否发生保险事故，落实受损标的是否为保险标的，确定保险标的损失情况以及与事故相关的其他内容。 现场查勘携带工具 相机、手电、卷尺。 证物袋、取样收集袋。 记录板、现场查勘记录、清点表、公估索赔资料清单、备用纸张 、笔、直尺。 其他特殊工具（如安全帽、手套、耳塞、雨衣雨鞋、化学试剂等） 现场查勘方式及技巧 看：先全面后具体，带问号去看问题，损失必须看到，拍照取证技巧。 问：探讨的方式，围剿的方式，闲聊与正式交谈结合方式。 查：根据事故现象正反向查原因，根据出险标的相关逻辑关系查核资料。 整体处理 1、向被保险人致慰问关心之意，交换名片及记录被保险人负责承办本案人的姓名、职务。与被保险人代表进行简单交谈，请被保险人介绍出险经过、损失情况、现场证人等，并予以记录。 2、对照保单，核对保险地址范围内及出险位置，全面巡视、观察和全景照相，并绘制现场平面图，标明事故源头与各关系位置，核对出事现场是否为保险单项下的保险处所、标的及承保范围，并核对出险时间是否在保险期限内。对事故现场进行整体的了解后，有利于根据受损的情况对资料的索要具有针对性，以及如何要求被保险人安排专人配合我司公估人员的现场清点工作。 3、提交《财产险索赔资料清单》，由被保险人签收，要求被保险人提供必须的资料，如企业简介、受损标的相关财务资料（即索赔的财务依据：投保当月与出险当月或前一个月的资产负债表、固定资产总帐、固定资产及流动资产分类明细帐、损失标的的进货原始凭证、库存货盘点表、成本分析表、采购合同或发票等，但具体案件根据受损情况和企业性质不同而不同，需根据实际情况有针对性的索要资料），讲解作业程序和需被保险人配合进行的协调事项。同时也要表明我司的公正立场，以便以后工作的开展。 现场清点 1、依不同事故原因确定不同的现场查勘方案。对于暴雨、台风、洪水致损的事故，应先清点受损部分，再根据情况选择是否需要清点全厂未损部分的财产；对于火灾致损的事故，则应先清点火灾现场未损部分（如帐目清楚或仅在保单明细表中单项受损的，可仅清点相应项目）。对于火灾现场，在进行清点前首先需询问被保险人出险现场是否经有关管理部门同意开放，只有在现场开放后方可对受损部分进行现场清点、检验工作，但不影响对于未损部分的清点。 2、要求被保险人指定专人配合清点与核损工作。清点、检验时，首先应按照建筑物、机器设备、仓储物等进行分类；其次，应确定未损数量和受损数量，将同类保险标的按照不同的损失情形进行分类分别记录，并详细描述损失情形。对于原材料、产成品，现场查勘时需记录名称、规格、型号等；对于机械设备需记录机械名称、型号、生产厂家名称、损坏零