第四章保险的基本原则ppt.ppt

第四章 保险的基本原则 第一节保险利益原则 第二节最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 　　 教学目的 掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则和损害补偿原则的含义、主要内容；能够正确运用这些原则分析和解决保险理论和实务中的问题。 第一节 保险利益原则 一、保险利益与保险利益原则 （一）保险利益的含义 （二）保险利益原则的含义 （三）强调保险利益原则的意义 二、保险利益在财产保险与人身保险中的区别 （一）保险利益的来源不同 （二）保险利益的时间效力不同 （三）确定保险利益价值的依据不同 一、保险利益与保险利益原则 （一）保险利益的含义 指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。 第一， 保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间存在的利益关系； 第二， 衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有保险利益的标志，是看投保人或被保险人是否会因该保险标的的损毁（灭失）、伤害而遭受经济上的损失。 案例思考？ 李先生将一批珠宝投保了盗窃险。在合同有效期内，该批珠宝被盗。李先生遂向保险公司索赔。保险公司查明，李先生的该批珠宝是从国外买进，但其未按规定申报并纳税，属于走私，因此李先生对该批珠宝不具备可保利益，拒绝赔偿。 李先生不服，诉至法院。法院如何判决？ 分析：保险利益是合法的利益，而此案中李先生的拥有的利益不具有合法性，所以其不具有保险利益，所以该保险合同无效，保险人胜诉。 （二）保险利益原则的含义 投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维持效力的前提条件 思考题？ 借款人以价值30万元的房屋做抵押向银行贷款15万元，银行将此抵押房屋投保，房屋因保险事故全损，银行作为被保险人其损失是多少？ 分析：根据保险利益原则银行最多损失的是15万元及利息。 二、保险利益在财产保险与人身保险中的区别 （一）保险利益的来源不同 投保人或被保险人对于保险标的的保险利益在财产保险主要体现为对保险标的所拥有的各种权利。 1、所有权；财产所有人对其所拥有的财产； 2、经营权、使用权；拥有财产经营权、使用权的人对其经营、使用的财产； 3、承运权、保管权；财产的承运人、保管人对其负责运输、保管的财产； 4、抵押权、留置权；拥有财产抵押权、留置权的人对抵押、留置的财产 二、保险利益在财产保险与人身保险中的区别 案例思考？ 雷松与王丽在大学相识，相恋，并且两人的恋爱关系也得到了各自家长的首肯。毕业后，两人虽然没有分在同一个地方，但仍然书信往返，不改初衷。雷松的生日快到了，为了给他一个惊喜，王丽悄悄为他投保了一份人寿保险，准备作为生日礼物送给他。谁知当雷松从外地匆匆赶到王丽所在的城市时，却遇到了翻车事故，雷松当即死亡。得知这个消息后，王丽伤心欲绝，随后想到半个月前曾为雷松投保的人寿保险，于是她便携带着有关的证明及资料，到了保险公司要求支付约定的保险金2万元。 保险公司在调查时，得知雷松这份人寿保险是在他本人不知情的情况下，由王丽擅自买的，所以发出了拒赔通知书。王丽想不通了：保单签了，保费也交了，我该履行的义务都履行完毕，轮到保险公司履行义务时，却推三阻四。一气之下，她上诉法院 ，请问法院会如何判决？ （二）保险利益的时间效力不同 1、在财产保险中，要求投保人在投保、保险合同 存续期内以及发生保险事故时对保险标的具有 保险利益（海上保险只要求投保人在保险标的 遭受损失时具有保险利益） 2、在人身保险中，着重强调投保人在订立保险合 同时对被保险人必须具有保险利益 案例 思考？ 李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保 险，每年按期交付保费。夫妻双方于1992年 离婚。此后，李某继续交付保费。1995年， 被保险人因保险事故死亡。 请问李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？　　　 分析：李某可以向保险公司请求保险金给付。因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。 在本案例中，李某于1988年投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。 （三）确定保险利益价值的依据不同 1、财产保险里保险利益价值以拥有的保险标的的实际价值为限 2、人身保险中以保险利益的为参照的保险金额的确定依据需要及其缴纳保费的能力进行确定。 但海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保