信用管理的法律保证体系.ppt

2. 制定新的法律 2002年3月，国务院建立企业和个人征信体系专题工作小组，委托人民银行总行起草《征信管理条例》，这部条例将是我国第一部针对信用管理行业监管的法规。 （二）法定执法机构，使信用管理法律机 构规范化 （三）严格执法，加大执法力度 本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。 1．合同是双方的法律行为，即需要两个或两个以上的当事人互为意思表示（意思表示就是将能够发生民事法律效果的意思表现于外部的行为）。 2．双方当事人意思表示须达成协议，即意思表示要一致。[1]? 3．合同系以发生、变更、终止民事法律关系为目的。 4．合同是当事人在符合法律规范要求条件下而达成的协议，故应为合法行为。 合同一经成立即具有法律效力，在双方当事人之间就发生了权利、义务关系；或者使原有的民事法律关系发生变更或消灭。当事人一方或双方未按合同履行义务，就要依照合同或法律承担违约责任。 （一）、票据法以票据关系为调整对象 票据关系是因为票据的签发、转让、承兑、保证等形成的以金钱利益为内容的财产关系。 票据关系是财产关系，具有司法上财产关系的基本特点，理应受私法调整。然而，票据关系又具备私法商物权关系、一般债权关系所不能有的特点，难以用物权法、债权法加以规范。为有效保障票据的使用和流通，保护票据关系当事人合法利益，促进经济发展，国家制定票据法专门调整票据关系。 （二）、票据法是调整票据关系的法律规范的总括性称谓 票据法有广、狭二义。狭义的票据法，也叫“形式票据法”，指由国家立法机关按照一定体系编制颁行的名叫票据法的法律。如我国《票据法》、《德国票据法》等。 跟单信用证统一惯例（Uniform Customs and Practice for Documentary Credits，简称UCP），是国际银行界、律师界、学术界自觉遵守的“法律”，是全世界公认的、到目前为止最为成功的一套非官方规定。70多年来，160多个国家和地区的ICC和不断扩充的ICC委员会持续为UCP的完善而努力工作着 对于其每次修订稿，我国银行界在ICCCHINA的组织下，都进行了深入研究，并提出了详细的建设性意见，其中很多已经反映在目前的版本中。3年来，ICC银行技术与惯例委员会每年的春、秋例会上，UCP都是重要讨论的议题。许多争议较大的条款，都是在例会上由各国家委员会以投票的方式来决定的。有的条款更是以微弱优势确定的，足见话语权的力量。 2006年10月25日，在巴黎举行的ICC银行技术与惯例委员会2006年秋季例会上，以点名（RollCall）形式，经71个国家和地区ICC委员会以105票赞成（其中，7个国家各有3票权重，20个国家和地区各有2票权重，44个国家各有1票。值得一提的是，中国大陆有3票、中国香港有2票、中国台北有2票），UCP600最终得以通过。 小组成员—刘和毅 黄悦 龙泉涌 陈威 陈君康 一、市场经济和法制建设 二、法律在信用管理中的地位 三、法律在信用管理中的作用 市场经济与法制建设的内在联系是基于以下原因： 1. 市场行为主体的权益需要由法律来保障 2. 市场行为主体的行为需要由法律来加以 规范 3. 市场运行的规则需要由法律来协调统一 4. 政府的行为必须由法律来加以规范约束 （一）法律是信用管理过程中信用信息 搜集与提供的基础 （二）法律是维护信用管理秩序的前提 （三）法律是信用管理有效性的保证 （一）保护个人的隐私权 （二）促进公平竞争 （三）构建有效的失信惩罚机制 一、美国信用管理的相关法律和法规 二、欧洲国家信用管理的相关法律和法规 三、新兴市场国家和地区以及发展中国家 信用管理的相关法律和法规 四、信用管理立法的国际合作与协调 信用管理行业在美国最初诞生于19世纪40年代，到20世纪30年代有了长足的发展，其现代信用管理蓬勃发展于50年代。60年代末到80年代间，美国在原有的信用管理法律、法规的基础上，进一步制定与信用管理相关的法律，经过不断完善，形成了一个完整的框架体系。 中文译名 英文名称 主要内容 公平信用报告法 Fair Credit Report Act (or FCRA) 规范信用报告行业的基本法 平等信用机会法 Equal Credit Opportunity Act 所有申请人都仅仅被考虑与实际申请资格有关的因素，不得以某些个人